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澳总理特恩布尔遭遇“党内围攻”内政部长拒绝留任
2017-3-31 16:32:18   来源:江苏新闻网)

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中国各种财富管理机构管理的资产已逾百万亿,而科技与金融的跨界融合正在重塑中国财富管理行业格局。

  “中国财富管理行业源自于券商的探索突破,发展于基金、信托等主体的共同参与,融合于银行等客户渠道大平台。目前,中国财富管理行业正迎来差异化、平台化和智能化的新时代,跨界融合正在重塑财富管理行业格局。在这个过程中,随着深度学习、计算能力与大数据的发展成熟,金融领域已成为人工智能落地最适合的领域之一。而智能投顾凭借自动化处理所带来的成本优势,使财富管理服务门槛迅速下降,广大‘长尾’客户得以介入该领域,这也为智能投顾发展提供了坚实的客户基础,”中国民生银行私人银行部总经理孔庆龙9月19日在《每日经济新闻(博客,微博)》举办的2018年中国券商行业高峰论坛中这样说到。

民生银行私人银行部总经理孔庆龙

  站在历史新阶段的起点,中国财富管理行业未来的发展方向如何,金融科技在其中起到什么作用,以及如何看待智能投顾在财富管理行业中的作用呢?

监管跨界、产品跨界和科技跨界

  将深刻改变中国财富管理行业

  关于财富管理跨界融合这个新趋势,孔庆龙指出:“监管跨界、产品跨界和科技跨界将推动中国财富管理行业走向成熟。首先,监管如何跟上科技发展的脚步已成为当前重要课题。”

  “长期以来监管与机构一直都有一个共识点:那就是拥抱科技。

  其次,财富管理行业已形成互利共赢的‘立体式生态圈’,各机构之间产品的交叉投资越来越深入,没有哪家机构在为客户提供财富管理时可以只提供自己的产品。

  最后,以人工智能技术为代表的金融科技创新,正在将金融行业自身推向一个新时代——金融科技化时代。”

  孔庆龙特别强调,金融科技的发展对于构建社会信用体系、提升财富管理行业可信度至关重要,特别在近期P2P频繁爆雷给财富管理行业造成重创的背景下。可以说,金融科技是财富管理行业的重要基石,标志之一是智能投顾的发展。

智能投顾是目前人工智能在金融行业

  最被期待的应用领域

  提到智能投顾,孔庆龙明确指出:“判断人工智能技术能在哪个行业最先引起革命性的变革,主要看这个行业内的数据积累、数据流转、数据存储和数据更新是否能够达到深度学习算法对大数据的要求。放眼各垂直领域,金融行业可以说是全球大数据积累最好的行业之一。回顾国内外市场,我们发现随着资本市场越来越成熟有效,alpha收益呈现逐渐降低的趋势,这也是国外被动基金、指数基金快速发展的原因之一。这种alpha收益下降,给智能投顾的发展带来了很大的空间。” 民生银行私人银行部总经理孔庆龙

  智能投顾,通常被称为“Robo-Advisor”,在世界各国发展过程中,智能投顾有很多种说法,但核心内容都是用机器和程序,把投资决策自动化,利用线上算法来自动组合投资。那么智能投顾的本质是什么呢?孔庆龙指出三点:

  “第一,智能投顾不是一个单一的产品,智能是手段,投顾才是实质;

  第二,智能投顾不是为了追求高收益,而应强调根据客户的风险偏好和诉求进行适配;

  第三,智能投顾的价值在于不仅仅要了解客户需要什么,更重要的是通过计算能力、数据挖掘能力,以现代投资(000900,股吧)理论为指导,对客户的需求提出建议。”

智能投顾不可能完全取代人工投顾

  二者是互补关系而非替代关系

  大家平时可能很少思考这些问题:智能投顾需要牌照吗?算法是神秘“黑匣子”吗?需要接受监管吗?客户的信息安全吗?这些都是智能投顾可能存在的风险点。

  对于担心智能投顾取代人工投顾这个问题,孔庆龙说到:“从市场不完美角度看,智能投顾存在四点局限性,这也是未来的突破方向。 民生银行私人银行部总经理孔庆龙

  第一,环境切换之惑。智能投顾是基于历史数据的分析,无法对突发情形进行及时分析,类似‘分段函数’,模型难以准确判断市场是否以及何时进行环境切换;

  第二,正交资产样本的有限性。要选择尽量多相互正交的资产是很困难的事情;

  第三,智能投顾模型求解的障碍,模型如何结合具体实际情况中的约束条件来获得持续有效的方案是一个难点;

  第四,另类资产的融入困境。目前智能投顾主要是用流动性较好的ETF或公募基金等资产进行投资组合,而PE等另类资产流动性较弱、定价不透明,智能投顾还难以解决”。

  对于高净值客户的需求来说,目前智能投顾所能提供的服务有限,影响其深入发展。

本文首发于微信公众号:火山财富。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  周二(9月18日)美元回升,美元兑日元升至两个月高位,兑欧元小幅上升,因投资者看似未理会美国和中国之间的贸易紧张局势升温。金价下跌,因中国对美国对其商品实施新一轮关税举措进行报复的消息发布后美元上涨;美债也走高,提振美元,但打压金价。油价上涨1%,因迹象显示OPEC不准备增产,以解决伊朗供应收紧的问题,且沙特暗示非正式目标接近当前的水平。

  商品具体收盘情况方面,COMEX12月黄金期货收跌2.90美元,跌幅0.2%,报1202.90美元/盎司。WTI10月原油期货收涨0.94美元,涨幅1.36%,报69.85美元/桶。布伦特11月原油期货收涨0.98美元,涨幅1.26%,报79.03美元/桶。

  美股方面,三大股指普涨,因投资者没有理会中美之间日益激烈的贸易言辞。道琼斯工业平均指数收涨184.80点,涨幅0.71%,报26246.96点;标普500指数收涨15.51点,涨幅0.54%,报2904.31点;纳斯达克指数收涨60.30点,涨幅0.76%,报7956.11点。

  周三需要重点关注日本8月商品贸易帐、日本央行利率决议及央行行长黑田东彦讲话、英国8月PPI与CPI、英国8月零售物价指数、美国第二季度经常帐、美国截至9月14日当周EIA原油库存变动、欧洲央行行长德拉基在欧洲经济论坛讲话内容。

  周三前瞻

   时间国家指标名称前值07:50日本8月未季调商品贸易帐(亿日元)-231907:50日本8月季调后商品贸易帐(亿日元)-45611:00日本9月年度基础货币扩容规模(万亿日元)8016:30英国8月未季调输入PPI年率(%)10.916:30英国8月CPI年率(%)2.516:30英国8月核心CPI年率(%)1.916:30英国8月零售物价指数年率(%)3.220:30美国第二季度经常帐(亿美元)-124122:30美国截至9月14日当周EIA原油库存变动(万桶)-529.622:30美国截至9月14日当周EIA精炼油库存变动(万桶)616.322:30美国截至9月14日当周EIA汽油库存变动(万桶)125.0

  11:00 日本央行公布利率决议,无经济展望报告(公布时间不是固定在11点,大多在11点前后)

  14:30 日本央行行长黑田东彦召开新闻发布会

  21:00 欧洲央行行长德拉基(Mario Draghi)在欧洲经济论坛发表讲话

  周二回顾

  澳洲联储会议纪要:近期没有调整利率的充分理由

  欧盟领导人将于本周绘制英国脱欧后双边关系的愿景

  知情人士:沙特乐见布伦特原油升破80美元/桶

  欧盟首席脱欧谈判官巴尼耶:已经有超过80%的脱欧协议达成一致,将在10月观察是否能完成脱欧协议

  API报告:美国上周原油库存增加125万桶至3.971亿桶

  中国连续两月减持美债,持仓创六个月新低

  全球主要市场行情一览

   名称最新价涨跌涨跌幅上证指数2699.9548.161.82%深证成指8133.22133.871.67%日经22523420.54325.871.41%纳斯达克指数7956.1060.310.76%道琼工业26246.96184.840.71%英FTSE7300.23-1.87-0.03%德DAX12157.6761.260.51%法CAC405363.7914.920.28%

  周二美股三大股指普涨,因投资者没有理会中美之间日益激烈的贸易言辞。道琼斯工业平均指数收涨184.80点,涨幅0.71%,报26246.96点;标普500指数收涨15.51点,涨幅0.54%,报2904.31点;纳斯达克指数收涨60.30点,涨幅0.76%,报7956.11点。

  商品

   名称最新价涨跌涨跌幅现货黄金1198.36-3.10-0.26%现货钯金1012.8325.832.62%现货白银14.152-0.031-0.22%现货铂金813.8413.501.69%香港黄金11120.00-25.00-0.22%美原油连续69.750.841.22%

  周二金价下跌,因中国对美国对其商品实施新一轮关税举措进行报复的消息发布后美元上涨;美债也走高,提振美元,但打压金价。油价上涨1%,因迹象显示OPEC不准备增产,以解决伊朗供应收紧的问题,且沙特暗示非正式目标接近当前的水平。COMEX12月黄金期货收跌2.90美元,跌幅0.2%,报1202.90美元/盎司。WTI10月原油期货收涨0.94美元,涨幅1.36%,报69.85美元/桶。布伦特11月原油期货收涨0.98美元,涨幅1.26%,报79.03美元/桶。

  除了以上黄金白银和原油的报价,汇通网还为您盘点上海黄金交易所报价

   名称最新价涨跌涨跌幅黄金9999266.080.290.11%黄金延期265.730.000%白银延期3417.006.000.18%铂金9995190.410.000%白银99993915.000.000%

  外汇

  周二美元回升,美元兑日元升至两个月高位,兑欧元小幅上升,因投资者看似未理会美国和中国之间的贸易紧张局势升温;加元兑美元上涨,因油价走高,且国内制造业数据支撑加拿大央行10月进一步升息预期;英镑兑美元从六周高点回落,因交易商获利了结,且投资人在本周稍晚的欧盟峰会之前对退欧协议的进展愈发谨慎。

  国际财经要闻

  【澳洲联储会议纪要:近期没有调整利率的充分理由】澳洲联储会议纪要称,委员会认为,近期没有调整利率的充分理由。如果经济如预期发展,预计下一步将是加息。澳洲联储将继续保持政策和信心稳定,帮助逐步实现目标。经济展望面临的重大风险因素是国际贸易。澳元近期温和贬值有助于国内经济。预计未来几年澳洲GDP增速将高于潜在增速。就业市场积极,委员会注意到青年失业率下降。委员会预计就业实现高于平均水平的增长,失业率将逐步降至5%。

  【欧盟领导人将于本周绘制英国脱欧后双边关系的愿景】欧洲理事会主席图斯克表示,欧盟领导人将利用本周于奥地利召开的峰会,绘制脱欧后与英国关系的愿景,他还提出,可能于11月份召开特别会议,从而达成脱欧协议。“我们应就与英国未来伙伴关系共同政治宣言的性质和总体架构取得共识,”在邀请欧盟领导人参加9月19-20日奥地利萨尔茨堡非正式峰会的邀请函中,图斯克表示。“谈判即将进入最后几周。” 周三的晚宴上,英国首相特雷莎·梅将从英国的角度介绍脱欧谈判的进展。欧盟其余27国的国家元首和政府首脑将于周四另外举行午餐会,聚焦脱欧问题。

  【知情人士:沙特乐见布伦特原油升破80美元/桶】据了解沙特立场的知情人士透露,随着全球市场调整适应美国制裁所导致的伊朗供应量下降,该国目前乐见布伦特原油升至80美元/桶以上,至少短期来看是如此。知情人士称,近几周来,沙特石油大臣法利赫和其他高层官员在伦敦、休斯顿和华盛顿就石油市场与投资者、交易员和市场参与者进行了讨论。

  【欧盟首席脱欧谈判官巴尼耶:已经有超过80%的脱欧协议达成一致,将在10月观察是否能完成脱欧协议】周二欧盟首席退欧谈判官巴尼耶表示,将在10月份观察是否有望达成英国脱欧协议。巴尼耶称,”在英国脱欧谈判上,我们现在“处于通往终点的直道上”。两大问题仍然悬而未决,我们必须在爱尔兰问题上继续前进。我们准备在爱尔兰保障计划上修缮欧盟给出的提议。我们需要全面的、可操作的保障计划,那样的保障计划将有助于保护欧盟单一市场融合性。只有在找到更好的解决方案之前,爱尔兰保障计划才适用。欧盟首脑们10月份会议将是“关键时刻”,“我们将在10月份观察是否有望达成英国脱欧协议”。支持尊重英国领土完整。10月份是英国脱欧谈判的关键时刻。我们正致力于改善关于爱尔兰问题的建议,(关于爱尔兰边境问题的)担保并非一个物理空间。

  【API报告:美国上周原油库存增加125万桶至3.971亿桶】美国9月13日当周API原油库存增加125万桶至3.971亿桶,前值减少863.6万桶;库欣地区原油库存减少157万桶,前值减少116.5万桶;汽油库存减少149万桶,前值增加212.2万桶;精炼油库存增加154万桶,前值增加582.1万桶。美国上周原油进口增加55.5万桶/日至810万桶/日。

  【中国连续两月减持美债,持仓创六个月新低】美国财政部周二公布的国际资本流动报告(TIC)显示,7月中国(内地)所持美国国债规模环比减少77亿美元,降至1.171万亿美元,为年内第二低规模,仅次于今年1月的1.1682万亿美元,但仍是美国最大的海外债主。6月中国减持44亿美元,5月持仓规模为仅次于3月的今年第二高水平。据TIC报告,日本持有美债规模仍仅次于中国,7月持仓环比增加51亿美元,增至1.0355万亿美元,6月持仓创六年新低,环比减持184亿美元;美国7月国际资本净流入522亿美元,前值 流入1145亿美元修正为流入1897亿美元;7月长期资本净流入748亿美元,前值流出365亿美元。

  国内财经要闻

  国内宏观

  【国务院关税税则委员会发布公告决定对美国原产的约600亿美元进口商品实施加征关税】国务院关税税则委员会决定对原产于美国的5207个税目、约600亿美元商品,加征10%或5%的关税,自2018年9月24日12时01分起实施。如果美方执意进一步提高加征关税税率,中方将给予相应回应,有关事项另行公布。中方再次重申,实施上述加征关税措施的目的是遏制贸易摩擦升级,是对美方单边主义、贸易保护主义的被迫回应,中方希望美方停止贸易摩擦,中美双方通过平等、诚信、务实的对话,相互尊重,共同维护互利共赢的双边经贸关系大局,共同维护自由贸易原则和多边贸易体制,共同促进世界经济的繁荣与发展。 (新华视点)

  国内股市

  【沪指收盘反弹近2%冲击2700 创业板指大涨逾2%】周二沪指早盘一度将前期低点跌穿,午后发力上攻,收盘反弹1.82%,收报2699.95点,冲击2700点整数关口;创业板指走势更强,收盘大涨2.04%,收报1377.30点;深成指涨1.67%,收报8133点。两市合计成交2536亿元,行业板块全线上扬。基建股掀起涨停潮,中国铁建(601186,股吧)、中国交建(601800,股吧)、龙元建设(600491,股吧)等多只个股涨停,两市仅300余只个股飘绿,做多氛围好转。从盘面上看,水泥、钢铁、建筑、物流、中字头股票、自由贸易港等板块上涨。沪股通净流入17亿,深股通净流入4亿。

  国内产业

  【央行上海总部:常抓不懈,持续防范ICO和虚拟货币交易风险】央行上海总部发文称,近年来,虚拟货币相关的投机炒作盛行,价格暴涨暴跌,风险快速聚集,严重扰乱了经济金融和社会秩序。ICO融资主体鱼龙混杂,本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。国家互联网金融风险专项整治工作领导小组采取了一系列针对性措施:一是加强对124家服务器设在境外但实质面向境内居民提供交易服务的虚拟货币交易平台的监测,实施封堵;二是从支付结算端入手持续加强清理整顿,指导相关支付机构加强支付渠道管理、客户识别和风险提示,建立监测排查机制,停止为可疑交易提供支付服务,目前有关支付渠道已经排查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户;三是密切监测ICO及各类变种形态,加强研判,打早打小,防患于未然,向市场传递更为明确的监管信号。(一财网)

  国内楼市

  【上海九部门联合重拳整治首付贷、违规提取公积金】上海住建委等九部门联合发布《关于开展2018年房地产市场秩序专项整治的通知》。通知明确,需要整治的投机炒作行为包括通过提供“首付贷”或者采取“分期首付”等形式,违规为炒房人垫付或者变相垫付首付款。在住房公积金使用方面,禁止协助缴存职工以虚假手段违规提取住房公积金、骗取住房公积金贷款,收取高额手续费。也禁止限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款或者按揭贷款。通知称,对于查实的违法违规机构,采取暂停金融服务、暂停商业银行与其业务合作、暂停合同网签资质、纳入工商重点监管名单等措施。此外,将限制其参加土地招拍挂。(21世纪经济报道)

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