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科蓝软件:杭州太一变更减持计划 拟减持比例调减至不超1.01%
2017-3-31 16:32:18   来源:吴江新闻网)

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不因幸运而固步自封,不因厄运而一蹶不振。真正的强者,善于从顺境中找到阴影,从逆境中找到光亮,时时校准自己前进的目标。

  文 | 秦卓

  编辑 | 刘煜

  武侠小说中,主角在成长为一个大侠之前,往往都要经历重重磨难,最终才能涅火重生,百炼成钢。

  这些故事的象征意义,放置在今天的互金行业背景下,或许具备一定的鼓舞作用。回望互金发展十一年,从一开始长达七年的静默期,到2013年突然崛起,2014年蓄势爆发,再到2015年风险突现,2016年监管入场,2017年备案大考,2018年雷声滚滚……短短几年间,网贷行业磨难不断,挫折重重。

  需要意识到的是,这次网贷行业集中爆发的“爆雷潮”,与过往几次P2P倒闭潮在本质上有一些不同。不仅在于问题平台爆发的广泛性,还在于一些问题平台爆发的特殊性,让投资人的信心下降,也给行业的信任度打上了一个问号。

  如果说以往的P2P倒闭潮是骗子平台、不合规平台的淘汰出清,那此次爆发的爆雷潮则更像是一次刮骨疗毒,在金融监管趋严、网贷备案延期、股市大跌、市场资金流动性趋紧,多重因素诱发下,P2P问题平台集中爆发,也给网贷行业带来了一场前所未有的大考验。

  至暗时刻,行业走到了关键期。

  01| 一片叶子有两面

  河有两岸,事有两面。阴影之下,我们也要看到希望的另一面。

  自6月以来,迄今为止,已有200余家平台先后爆出提现困难、跑路、停业转型等问题,过于集中的爆雷让投资人对行业和平台在一定程度上失去了信心。

  但在声讨恶意退出平台的恶劣行径,叹息行业信誉受到重创的同时,我们也需要意识到,当下行业正在遭受的这一轮突发的、狂风骤雨式的洗礼,某种意义上更是行业在经历一次前所未有的优胜劣汰式加速出清。

  从宏大历史观的角度来说,回望互金发展的十一年,自2007年6月“拍拍贷”在上海成立,网贷行业迈出了第一步开始,到2013年的异军突起,2014年全面爆发,再到2015年底监管开始逐步入场,2017年合规备案细则下发,互金行业的发展虽然间或遭受打击,出现了那么一些害群之马,但整体发展其实都算平顺。即使偶有挫折,但在高歌猛进的车轮滚动下,也只是广阔大路上遇到的几颗拦路石,碾过之后略有微痛,但很快忘记然后欢欣鼓舞地朝前继续奔跑。

  即便是此前在经济面、政策面风平浪静以前,每个月也有大量的P2P败下阵来。业内人士预计,假如没有这次危机的出现,整个行业或许还将在持续的“钝刀子割肉”式慢性洗牌中,继续煎熬两年甚至更长时间。

  但2018年爆发的这一场“雷”,无论从问题平台的知名度、平台的数量、贷款余额的规模、坏账规模、还是从爆雷持续时间上来看,都远超往年。在外部环境和内部问题综合挤压下,行业遭遇了一场突如其来的狂风扫落叶般的洗礼,迅雷不及掩耳而又让人措手不及,实际上也给行业带来了一轮前所未有的“快刀斩乱麻式”加速出清。弱的、不合格的平台被加速淘汰,好的、合规的平台继续留存并将赢得更大的发展空间。

  与此同时,问题的集中式爆发更进一步让监管层意识到互金监管的重要性,倒逼监管平台加速推进网贷合规备案细则的落实,为那些合规经营的平台在黑暗中照亮前进的道路。

  最新消息显示,监管方或将于7-8月间落实187条的网贷备案验收细则,这次是由国家体系制定、并将在全国执行的网贷备案验收细则,杜绝因地方监管套利而出现验收问题及风险隐患。

  02| 平台迎来分水岭

  疾风知劲草,烈火见真章。唯有在真正的考验面前,真正的高手才能分出胜负。

  金融监管趋严、网贷备案延期、股市大跌、市场资金流动性趋紧,多重因素诱发下,P2P问题平台集中爆发,也给网贷行业带来了一场前所未有、存亡攸关的生死大考验。

  而在生死考验之下,行业真正的分水岭也正在显现。   据新华社报道,针对近期互联网金融平台“爆雷”风险事件,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室认真分析总结了当前互联网金融风险形势,对稳步推进互联网金融特别是网络借贷风险专项整治工作提出了明确要求:

  一是尽快部署行业检查和企业自查。有关部门近期将以“一个办法、三个指引”为依据印发现场检查细化标准,组织行业检查和企业自查,边查边整,即查即改。

  二是允许合规机构继续经营。经有关部门认定,基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统,继续开展网络借贷业务。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

  三是引导不合规机构良性退出。按照市场化、法治化原则,妥善处理退出机构的资产债务关系,鼓励金融机构参与平台债权债务转出、出让和兼并重组,尽最大可能保障投资人权益,实现无风险退出。

  这也就意味着,在未来,坏平台、弱平台、不合规的平台将加速退出,不复存在,而好平台、强平台、合规的平台则将在监管部门的认可之下继续存在,备案经营。

  事实上,这样的趋势已经显现。自6月份以来,因提现困难、跑路、停业转型等问题退出或倒闭的平台已超200余家,截止2018年7月30日,P2P平台总数已跌破1700家。

    03| 硬实力决胜当下

  在你压力最大的时候,同时也是自我升华的时候,这种时候,任何回避无济于事,惟一的道路是重新回到商业底线。

  对于P2P平台来说,网贷行业发展进入关键期,迎来真正的分水岭,平台与平台之间的较量,首先应当回归到互联网金融的本质,即资产端的风险管控实力上。   观察这一轮的爆雷潮,倒下的平台当中不乏实力和背景均较为不错的企业,究其根本就在于,过往这些平台过于注重规模、风投、融资、宣传等背景和表象,而忽视了作为一家网贷平台立身之本的风险把控能力的打造。

  而在这些平台倒下的同时,另一批以普惠金融为初心、风险把控为核心的优质企业正在显现。

  经过5年研发,美国纳斯达克上市平台—和信贷于近日正式发布了一套整体资产保障体系—“和芯”,推出了包括资产获取、风险定价、贷后管理、风险转移四大环节的全链条保障资产安全,为出借人提供更加安全的网络信贷及投资服务。

  其中,在资产获取方面:和信贷专注于消费升级领域,坚持做个人名下20万以下的合规资产,坚持小额分散的原则,通过线上线下相结合的方式,紧贴消费场景;在业务操作过程中,无论纸质或电子版的借款合同,均通过CSA签章等形式,进行完整确权,充分保障借款合同的合法效力。从而确保底层资产真实、低风险。

  在风险定价方面:无论是直接申请,还是消费场景推荐的借款人,都要通过和信贷自主研发的和信凌风大数据风控系统层层审核。和信凌风自主研发了底层架构,在此架构基础上,通过强强联合,与国内外多家顶级合作伙伴进行深度合作,联合开发了包括信息核实、反欺诈、还款能力和还款意愿判断、优质借款人筛选等4个主要模块。信息核实方面,和信贷在多年积累的自有数据的基础上,对接了几十家第三方数据和征信服务,比如考拉征信,通过央行信用记录、公积金社保记录、电商购物数据、移动设备数据等核验申请材料的真实性,利用人脸识别的技术来确认客户身份的真实性。反欺诈方面,和信贷与澳洲GBG公司合作的Instinct反欺诈系统,部署了上千条规则,结合自身的经验和其他有效数据源,可以高效快捷地识别欺诈客户。还款意愿和还款能力的判断方面,和信贷与美国最大的征信机构FICO合作的决策引擎,对借款申请人进行严格的信用评分,能够准确分析借款申请人的资产和负债情况,衡量期还款意愿和能力;优质借款人筛选方面,和信贷能够对客户进行全面的评估,按照风险程度,划分成5个等级,给定相应的借款金额和借款利率,充分实现风险定价。

  在贷后管理方面:和信贷打造了完备的贷后管理系统,自动触发还款提醒,能全天候地监测还款数据,侦测客户还款概率,及时对还款风险进行预警,连接贷后管理团队,及时进行主动式管理;同时,逾期管理模块会根据实际需求,在合法合规的基础上,通过自建的逾期处理中心进行立体式逾期管理。

  在风险转移方面:和信贷主动引入保险公司,与长安保险开展了深入地合作,共同守护客户的利益。长安责任保险作为中国第一家责任保险公司,在责任保险领域享有行业盛誉。

  即使道路坎坷不平,车轮也要前进;即使江河波涛汹涌,船只也要航行。行业风云变幻之中,和信贷始终坚守本心,不断提炼,最终脱颖而出。

  04| 软实力制胜未来

  弱者坐待时机,强者创造时机。

  如果说合规、风控等硬实力是奠定一家网贷平台生存和发展的基石,那么平台的内控水平、用户忠诚度、品牌形象塑造、企业文化特色等软实力的塑造,则是决定一家网贷平台成长和发展的关键养分。

  在这一番积极正向的动作中,和信贷一改过往低调的姿态,担任起了积极的角色,不仅展示了一个头部企业应有的责任和担当,还起到了在行业跌宕之际的带头引领作用。而在这一轮浪潮过后,分水岭将真正显现,P2P将真正回归普惠金融的本质,类似和信贷这样虔诚和专注的奋斗者,必将迎来属于自己的更加美好的未来。

  不因幸运而固步自封,不因厄运而一蹶不振。真正的强者,善于从顺境中找到阴影,从逆境中找到光亮,时时校准自己前进的目标。对于和信贷来说,目标一致都在,未来就在脚下。

  05| 结语

  如果惧怕前面跌宕的山岩,生命就永远只能是死水一潭。

  奋斗者在汗水汇集的江河里,将事业之舟驶到了理想的彼岸,而失意者却只能黯然神伤地留在原地。对于P2P从业者来说,行业的风险与机遇永远都是对等的,而如何规避风险,抓住机遇,则需要考验各自的胆量、毅力和智慧。

本文首发于微信公众号:一点财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

安德森卖得掉吗?安德森卖得掉吗?

  北京时间8月1日,据火箭队记者比亚尼报道,为了兜售莱恩-安德森的合同,火箭队已经联系过多支球队,他们甚至还考虑过骑士队的JR-史密斯。

  今天,著名NBA记者扎克-罗维透露火箭队已经和热火队讨论过安德森的交易。

  随后,火箭记者比亚尼转发了这条推特,并补充道:“我听说他们和热火队讨论过(泰勒-约翰逊),我还听说他们考虑过JR-史密斯。”

  比亚尼还提到火箭队考虑用安德森加一个选秀权换老鹰队的肯特-巴泽莫尔。

  令人感到意外的还是火箭队考虑JR,JR现在背着的是一个烂合同,而且他过去两个赛季在骑士队的表现非常不稳定,尤其是今年总决赛首战常规时间最后4.7秒的“神级”表现,直接让詹姆斯崩溃。

  (罗森)

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