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证监会确定PTA期货 为境内特定品种
2017-3-31 16:32:18   来源:镇海新闻网)

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  成也“商品”败也“商品”。

  作为华尔街大宗商品交易大行,高盛在2018年上半年重新夺魁投行大宗商品交易业务。根据研究机构Coalition Development(以下简称Coalition)的数据,高盛今年前四个月大宗商品部门净收入已经超越2017全年。

  然而过去两年,高盛在大宗商品业务上连续受挫。据彭博社报道,2016年高盛大宗商品交易业务收入不到11亿美元。2017年该行大宗商品部门净收入下滑75%,创下该公司1999年上市以来的最差表现,并首次跌出行业前三,远远落后于竞争对手摩根士丹利。

  国投安信期货首席经济学家陈江涛在接受《国际金融报》记者采访时表示,实际上随着监管机构对投行大宗商品交易业务制约加大,高盛已经是业内为数不多还坚持在该业务的投行。尽管2018年以来,受到大宗商品交易行情回暖推动,整个投行行业的大宗商品交易业务营收都有所增长。但是在未来,投行是否会坚守大宗商品交易业务,前景不容乐观。

  商品行情推动

  陈江涛告诉记者,2018年上半年大宗商品的表现是全部资产种类中最佳的。具体来说是原油、天然气、基本金属板块的交易推动了高盛大宗商品交易业务的回暖。

  广发期货首席原油分析师姚曦在接受《国际金融报》记者采访时表示,2017年高盛大宗商品交易业务亏损最大的两个板块是天然气和电力。进入2018年,受益于国际天然气和电力市场价格持续波动,高盛成功逆转上述板块业务的亏损态势。

  此外分品种来看,2018年上半年国际铝价走强、WTI和布伦特油价涨幅均超过20%、国际铜价维持高位震荡等因素,都令高盛取得了不错的收益。

  “除了大宗商品价格波动率加大,促使高盛做市盈利显著增加外。高盛的策略研究部门还积极向客户力推大宗商品及其相关衍生品。这些都推升了高盛客户的交易热情。高盛认为,大宗商品在后期通胀环境下表现会更加出色,值得被加入投资组合中,”陈江涛补充说。

  陈江涛表示,由于大宗商品的需求会随着经济工业化加快而上升,因此发展中国家的需求起到了关键的作用,比如2017年中国的石油、铁矿石、大豆等大宗商品需求刷新了纪录,预计全球对大宗商品需求增加的趋势还将持续。此外,今年下半年开始,新兴市场经济增速下滑,导致了大宗商品价格普遍下跌,这对全球大宗商品需求有一定抑制作用。但从长周期来看,新兴市场整体对大宗商品的需求还会增长,因此新兴市场对大宗商品的需求潜力也很大。

  业务回暖

  除了高盛,今年以来整个投行行业的大宗商品交易业务营收都随着大宗商品交易行情回暖而增长。

  根据Coalition的数据,今年上半年12家大规模投资银行的大宗商品相关业务营收较上年同期劲增38%。其中包括美银美林、巴克莱、法国巴黎银行、花旗集团、瑞士信贷、德意志银行、高盛、汇丰、摩根大通、摩根士丹利、法国兴业银行(601166,股吧)和瑞银集团。

  陈江涛告诉记者,高盛2018年第二季度大宗商品交易业务的风险价值(Value at Risk,缩写VaR)为1300万美元,高于2018年一季度的900万美元,实现了1年多以来的首次上升。投行分配更多的风险敞口说明今年看好大宗商品交易机会。

  难东山再起

  尽管今年业务回暖,在2017年,50家大型投行的大宗商品部门营收却创下逾10年来最低。更有不少投行纷纷缩减甚至斩断自己的大宗商品交易业务。

  据不完全统计,瑞银集团减持了场外大宗商品衍生业务;德意志银行退出能源、农产品(000061,股吧)、基本金属、煤炭与铁矿石的交易业务,只保留贵金属业务;摩根士丹利将其大部分石油交易业务卖给了俄罗斯石油公司Rosneft;美银美林关闭其欧洲的电力和天然气商品交易部门;摩根大通以35亿美元的价格出售其大宗商品实体资产和交易业务;巴克莱银行退出金属、农产品和能源业务。

  那么此轮大宗商品回暖是否能让曾经“夭折”的商品业务部门东山再起呢?

  陈江涛告诉《国际金融报》记者,即使大宗商品交易行情回暖,整个投行业的大宗商品交易业务也很难东山再起。因为金融机构同时经营金融业务和实体业务就会有操纵价格的风险。

  早在2014年,高盛因涉嫌操纵铝价被美国商品期货交易委员会调查。

  金融危机后,大宗商品交易萎缩以及各种限制投行自营交易监管措施的出台,都令投行大宗商品交易业务受到严格的限制。

  2016年9月,美联储向美国国会提议,撤销华尔街投行的实物大宗商品交易业务许可,称这些交易可能会给金融系统带来风险。

  此外,陈江涛告诉记者,如今投行行业大宗商品交易业务收入增加,但与2008年金融危机之前的行情相比,该业务规模不及以往的1/3。

  近期高盛最高管理层“大换血”,其中离开者均为大宗商品领域主力。

  姚曦也认为,在高盛高层改组后,其CEO、CFO以及COO都拥有资深的投行背景,这也反映了高盛内部“投行升,交易降”的新内部格局。

  陈江涛表示,未来大宗商品交易业务很难成为投行的重点业务。大宗商品交易业务人才也将会流向受监管限制较少的大型实体贸易企业,如嘉能可(Glencore Plc)、托克(Trafigura Group Pte)等。

  江苏镇江是著名的江南鱼米之乡,市内有三山、茅山两个5A级风景区和西津渡、南山等众多名胜古迹。2016年11月,镇江被国家旅游局评为第二批国家全域旅游示范区。为了解金融如何支持乡村振兴,近日,《金融时报》记者来到了镇江农商银行采访。

  “说真心话,如果没有镇江农商银行的大力支持,我可不敢放开手脚去干,你看,我现在的茶园将升级为农业休闲观光庄园,将来发展会更好。”说这话的叫谭晓亮,是江苏镇江市丹徒区上党镇曹付村村民。

  陪同采访的镇江农商银行副行长张荷秀告诉记者,谭晓亮现经营300亩茶园,是上党镇的茶叶种植大户,也是镇江农商银行多年的信贷重点支持对象,今年,镇江农商银行通过“阳光信贷”走访了解到,该客户茶园灌溉设施改造缺少部分资金,根据资金缺口,该行主动给予新增授信32万元,并配套使用该行与市财政、市农委共同推出的“助农贷”产品,该贷款产品是专门针对新型农业经营主体,助力乡村振兴发展,能使农户享受一定利率优惠的贷款产品。在该行多年的信贷支持下,该客户目前生产经营良好,种植规模稳步扩大,收入稳步提高,创立了自己的茶叶品牌,并荣获镇江市“十大创业青年”的光荣称号。

  记者在采访中获悉,像谭晓亮这样获得信贷支持走向致富路的人在镇江比比皆是。

  推进“阳光信贷” 促普惠金融升级

  乡村振兴,是一项长期系统工程。

  张荷秀告诉记者,为了更好地服务农村经济发展,支持美丽乡村建设,解决广大农户“贷款难”问题,早在2006年,镇江农商银行就启动了“阳光信贷”工程。2017年,对“阳光信贷”工程进行标准化改造,推进“阳光信贷”普惠金融升级工程。2018年,全面建立健全农村基础客户信息,在乡镇全覆盖的基础上,将“阳光信贷”的服务区域进一步扩大,围绕该行惠普金融的企业愿景,从原“阳光信贷”服务对象农户延伸到服务城乡结合部,社区街道,企事业单位。

  据其介绍,以往的撒网式的宣传及信息收集方式难以适应精准营销需要,将原来“大水漫盖”式的走访宣传,转变为有重点,有计划、有分工,做扎实的走访,由“漫灌”变为“滴灌”,每成熟一个村组推进一个村组,每对接一个单位推进一个单位,紧密围绕各平台,锁定服务客户。将扶贫名录中的人员列入走访目标客户群体,并给予一定的授信额度,给予一定的利率支持,发挥好金融机构在精准扶贫工作上的作用。

  特别是今年,镇江农商银行充分发挥科技的优势用以规范流程,通过研发“阳光信贷”系统进行走访数据的录入分析、交叉验证,按照系统设置的评分细则,对客户进行信用评级、预授信额度测算,进一步减少测算额度的主观性,使授信结果更加公正、透明,并在系统测算的综合预授信额度基础上给予一定比例的信用贷款额度,提升了“阳光信贷”的灵活性,也在一定程度上解决了农户“担保难”的问题,一定金额以下均使用手机自助放款,提高金融服务效率。截至2018年6月末,镇江农商银行对辖内所有农户做到100%建档,对符合授信条件的做到100%授信。据统计,该行“阳光信贷”共建档农户数9.49万户,为农户授信金额为 35亿元,已用金额为10亿元,支持了4000多农户。

  创新金融产品 助力乡村经济发展

  为了更好地提供支农惠农服务,镇江农商银行在打造“阳光信贷”服务平台的同时,积极创新并配套系列产品。通过市场调查,结合农户需求,有针对性地研发了特色贷款产品。有针对农村做小本生意的“诚易贷”,有支持农村小微企业创业的“创易贷”。为响应绿色金融、节能减排,还开发了针对农户安装光伏发电板的“金屋贷”等产品,均获得了广大农户的好评。

  谈起产品创新,镇江农商银行普惠金融事业部总经理宋茜如数家珍。据其介绍,“诚易贷”产品是专门为农户设计的,特点是便利、快捷,解决农户贷款难、贷款慢的难题,基本能满足农户创业,农业生产、消费,小本生意买卖等一系列需求。截至2018年8月底,“诚易贷”贷款产品余额为1.22亿元,支持了932户农户,让农户获得了实质性的便利。

  而“创易贷”产品是针对农村各类从事生产、加工经营的小微企业业主和家庭作坊主研发的贷款产品。贷款用于在农村从事生产加工经营的小微企业、家庭作坊的经营周转。在“阳光信贷”授信额度内授信、用信,授信期限两年。该产品的亮点,一是易借,门槛低,凡从事生产加工经营的客户都可申请贷款;二是易办,手续齐全当天可放款;三是方便,审批后客户根据需求在柜面随用随贷;四是省钱,客户根据资金状况可随时归还,节省贷款利息。该款产品较好地解决了当前农村金融产品不足的问题。

  镇江农副产品批发市场有限公司是镇江市规模最大、人流量最多的农副产品批发市场。镇江农商银行小微金融部总经理陈沿名告诉记者,该行小微信贷客户经理在日常的走访营销中了解到,市场内每年都有不同的铺位租赁到期,租户与镇江农批市场签订长期租赁合同需要一次性缴纳三年租金,由于租金数额较大,租户经营上面临着巨大的资金压力。该行在得知这些小商户的普遍问题后,对该市场调研摸排,向该市场管理方推出了“租金贷”融资产品。

  据了解,该行给予镇江农批市场租金贷合作额度1500万元,在核定额度内,对农批市场内的商户发放流动资金贷款,单户不超过30万元,贷款期限最长为3年。支付方式采取受托支付方式,以镇江农副产品批发市场有限公司为市场内商户融资提连带责任保证。农商银行将一次性将贷款资金通过借款人账户支付给市场管理方。截至目前,共签约贷款申请商户146户,发放贷款91笔,累计发放贷款金额850万元,极大地方便了广大小微企业客户,成功实现银行、出租方、商户三方共赢。

  镇江农商银行上党支行客户经理徐继辉还向记者介绍了一个“助农闪贷”新产品。原来,镇江农商银行经过充分调查发现,农村人口由于没有符合传统银行要求的收入证明、银行流水、抵押物等基本条件,不得不接受成本更高的借款甚至无法借款。对此,该行专门为这部分人群推出了“助农闪贷”产品。只要年龄在18至65周岁的本地农村户籍居民或在农村从事生产经营的人群,经调查可采取信用或者担保的方式获得最高30万元的个人贷款,最快当天可放款,且利息最低可至548元/年/万元。该产品解决了镇江本地一部分农村人群融资难融资贵的问题,截至9月,该行累计发放“助农闪贷”357户,发放贷款金额2388.24万元。

  立足“三农”实际 提供高效金融服务

  张荷秀坦言,普惠金融建设对于乡村振兴意义重大,乡村地区金融服务需求者以农户、涉农小微企业主为主。镇江农商银行响应国家普惠金融,支农支小的号召,对行内部门架构进行了及时调整,专门成立了普惠金融事业部,并制定了助力“三农”的三年规划,以普惠金融助推乡村振兴。

  宋茜告诉记者,普惠金融事业部对所辖农户进行常态化走访,主动提供“一揽子”金融服务。通过阳光信贷走访,集中采集客户信息,主动给予授信额度。对走访建档农户,全面实现办贷流程“阳光化”和贷款手续“存款化”,让贷款像存款一样简单。另外,建立电子档案,授信后,在一定的贷款额度内,农户可直接到柜面办理用信手续或手机银行用信,随用随贷。通过打造“阳光信贷”平台,以全面建立健全农村基础客户信息为目标,实现了乡镇金融服务全覆盖。

  在“阳光信贷”推进过程中,存在因为手续繁琐等原因致使部分客户望而却步现象,为了真正方便农户办贷,镇江农商银行实行了“阳光信贷”调查审批流程的标准化、模板化、流程化改造,进一步简化手续及流程,确定的综合预授信额度及信用额度在额度范围内直接转为有效授信客户直接用信,无需上门重复调查,简化了流程、提高了效率,支持了一批农户短、平、快的致富项目。

  在此基础上,镇江农商银行主动与市扶贫办对接,由扶贫办提供农户扶贫对象名单。2018年5月,在该行推进的“阳光信贷”普惠金融实施工程中,将扶贫对象首次列入集中授信名录中,给予一定授信额度,对于符合信贷条件且有信贷需求的贫困户做到应贷尽贷,助推扶贫脱贫目标实现。同时通过加大普惠金融推广力度,增加农户金融意识,在加强支农资金、扶贫资金贷款发放的同时,对信用户和老赖户采取差异化服务措施,采用“正负面”清单形式,对符合正面清单的授信支持对象,采用免担保的形式即可获取资金支持,从而规范贷款用信,引导农户形成诚实守信的行为规范,创造良好的乡村信贷环境。

  特别值得一提的是,镇江农商银行将提升服务质量工作和银行市场乱象整治工作有机结合,进一步规范自身经营行为,对涉及农户贷款的金融产品进行“瘦身提速”,压缩贷款审批程序和放款时间,实现贷款时效“3+1+1”,即3个工作日完成贷款调查,1个工作日完成贷款审批审查,1个工作日内完成贷款发放。进一步提高客户金融信贷资源获得感和满意度。

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