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2018-10-08 01:45

天天优优大厅斗牛开挂透视工具:美国土安全部:无理由怀疑被点名企业的否认声明

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  面对未来国内外市场的竞争环境,拥有金融全牌照的平安集团,在持续转型、探索科技赋能的过程中,从未忽视与投资者的紧密交流。

  面对未来国内外市场的竞争环境,拥有金融全牌照的平安集团,在持续转型、探索科技赋能的过程中,从未忽视与投资者的紧密交流。

  10月12日,在2018年核心金融主题开放日发布会上,平安集团管理层就公司主要业务及财务数据进行深度解析,用一种更透明化的披露方式,帮助投资者更加全面、深入了解公司的投资价值。

  与会者就平安价值深度解析、平安银行(000001,股吧)转型实践分享、投资风险管理和科技赋能寿险四个主题与投资界进行深度交流。平安集团首席财务执行官兼总精算师姚波、副总经理兼平安银行董事长谢永林、首席投资执行官陈德贤、平安人寿总经理余宏均参与会议并作了相关主题报告和问题解答。

  2013年以后,受平安5年跨越式发展影响,整体收入、利润指数均出现快速增长,今年的投资者开放日总体呈现五大亮点。

  营运利润稳定增长

  平安于2018年开始实施IFRS9,并从2017年中报开始披露营运利润指标。姚波指出,剔除短期的波动性影响后,营运利润的稳定性高,可预测性强,其稳定的增长将确保分红的持续性和稳定性。

  基于寿险及健康险业务剩余边际摊销和营运偏差的稳定增长,及非寿险业务增长驱动明确,集团营运利润具有较强的可预测性。2017年,寿险及健康险业务营运利润528.24亿元,其中剩余边际摊销贡献498.11亿元,占比68.3%。2013年,平安现金分红为51.45亿元,而2017年,该数字已增长至274.2亿元,年复合增长率达52%。

  姚波指出,剩余边际摊销来源于剩余边际,剩余边际的增长主要就来自于新业务贡献。过去5年,公司新业务价值稳健增长,年复合增长率为39%。

  新业务价值贡献高

  得益于高质量的新业务、审慎的假设制定、卓越的经营管控、非寿险业务的高回报等四大优势,平安实现了超同业的内含价值营运回报率(ROEV)及高P/EV倍数。平安寿险及健康险业务近五年平均ROEV为24.7%。

  中国保险业是高潜力市场,平安拥有先发的竞争优势,公司的新业务价值创造实现持续增长,近5年年均贡献16.2%的ROEV。姚波表示,新业务价值创造是ROEV最大的组成部分,中国是成长型市场,潜力巨大,新业务相对存量业务较大,带来较高的ROEV预期。2018年上半年,在中国整个寿险市场承受保费增长压力的情况下,平安的新业务价值创造依然贡献了10%的超高ROEV。

  针对平安的价值,姚波重新梳理了两大估值框架,即SOPV(SumofPartsValuation)模式及客用户经济模型,“希望分析师们多角度看平安真正的价值”。目前,平安集团主要业务板块均实现高ROE,2017年达到20.7%。此外,科技板块的估值远高于股东权益,其归属于集团的价值为1538亿元。

  保险五大场景全面应用AI

  在保险业务板块,过去几年,依托集团在科技领域的创新科技,平安寿险研发出领先行业的科技成果,并成功将科技成果内化至业务管理中。

  开放日上,余宏透露:“在代理人的增员、培训、队伍管理、销售模式和服务等五个业务场景中,AI技术已得到广泛及有效运用。”

  在增员场景中,为解决人员众多、筛选困难等痛点,AI甄选和AI面谈已在个险渠道全面上线,协助业务实现代理人精准筛选、财务资源有效投放及最佳发展路径预设。2018年,AI甄选和AI面谈在个险渠道全面上线至今,AI技术对13个月留存人员的识别率达95%,为公司节约财务成本约6.3亿元。

  在培训场景中,基于针对性辅导难等痛点,AI培训系统全面上线。未来,预期平安寿险代理人的绩优养成效率将得到大幅提升。余宏表示,通过采用AI培训系统,代理人平均绩优养成时间有望被大大缩短,从2018年的36个月下降至2019年的15个月;绩优人群规模预计将从2018年的38.3万扩大到2019年的45.9万人。

  在队伍管理方面,针对代理人实时管理难的痛点,平安寿险推出AI助理,实现智能任务配置和在线销售协助,构建任务管理、智能陪伴和智慧问答等三大能力。

  在销售模式方面,针对精准销售难的痛点,平安寿险推出SAT(社交辅助营销)系统帮助代理人实现实时连接、高频互动和精准营销,并取得卓著成效。2018年全年,SAT系统已触达人数2.2亿人次,互动次数13亿次,配送线索10.8亿条。

  银行零售战略转型深化

  据平安集团副总经理兼平安银行董事长谢永林介绍,平安银行自2016年开启零售战略转型以来,经过两年的发展,业务结构实现根本性调整,零售业务成为全行增长的主要动力。

  数据显示,截至2018年6月30日,平安银行全行收入结构从两年前对公占比七成,调整为目前零售收入占比过半。其中,零售贷款9989亿元,占比54%;零售营收293亿元,占比51%;零售净利润91亿元,占比68%。

  在用科技推动零售发展的思路下,平安银行将科技赋能于产品、管理、服务等各个环节。通过创新OMO模式,平安银行打通线上线下新零售,线上以口袋银行APP为载体,打造一站式、智能化、开放互联的移动平台;线下运用智能识别、人工智能等技术升级线下智能门店,打造综合金融线下流量入口。

  借助科技赋能,零售业务各项指标实现快速增长,其中APP月活量达2400万,位居股份制银行第二,以流花支行为代表的智能新门店人均产能达到全行平均水平的2倍以上。AUM、贷款、存款余额增速则分别位居对标行第二、第一、第三。

  与此同时,通过集团综合金融的助力,平安银行信用卡业务已进入行业第一梯队。其中,2018年上半年信用卡流通户数达4052万户,2018年8月消费金额达2359亿元,两项指标均位列股份制银行第二。此外,今年上半年信用卡客户量净增数与消费增速位居股份制银行第一。

  零售业务在快速增长的同时,通过科技的大量应用,自动化、智能化风险控制体系为资产质量保驾护航。据介绍,在平安银行,信用卡100%实时审批,85%以上系统自动审批。

  六大风控核心优势

  针对投资板块,陈德贤表示,目前平安险资投资面对的挑战主要集中于非标投资与信用债的违约风险、股价波动的市场风险、资产负债匹配与风险对冲工具匮乏,以及平安在今年率先实施IFRS9之后,未来的投资收益水平等方面。

  针对上述挑战,陈德贤透露,平安已通过建立具备国际化标准和本土化优势等6大核心竞争力的智慧投资风险管理体系,深度支持集团及专业公司对投资风险进行有效管控。

  据悉,平安构建的投资与风险管理体系主要具有6大核心竞争力。

  在对标国际方面,通过集团与专业公司双重管控,确保并表风险透明、可控,并通过与国际知名评级机构合作,建立符合国际标准的评级体系。

  在量化决策方面,基于负债特性研发本土化的战略资产配置(SAA)模型,覆盖23家专业公司的风险预算及交易对手、行业集中度等限额设定模型。

  在模型引进方面,引入全球领先的Conning并本地化,国内率先引进RiskFrontier、RiskManager等工具,打造智能风险管理系统。

  在系统平台方面,自2012年启动建设投资与风险管理系统,建立优质数据库,并逐步向智慧化转型,涵盖投前、投中、投后的标准化全流程,深度支持集团和专业公司对投资风险的有效管控。

  在流程管理方面,基于大数据、系统建设等手段实施投资全流程管理,保障投资目标的实现。在本土数据方面,基于中国数据的10000+组经济情景、经济资本模型,基于国内市场设定的压力测试情景覆盖主要风险因素。

  (国际金融报记者 王丽颖)

  《 国际金融报 》( 2018年10月15日 第 08 版)

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  债权转让正成为网贷行业规范健康发展过程中绕不过去的拦路虎。经历了深度洗牌与调整后,头部网贷平台在解决债转问题方面的速度直接反映出投资人对平台的信心指数。通过观察网贷头部平台的债转现象不难看出,行业头部平台的座次正悄无声息地发生变化,这种变化背后,是投资人在用脚投票追捧更加优质的网贷平台。

  资深投资人遭遇债转难题

  P2P平台在出借人投资借款标的时约定,这份借款标的将在一定期限后可通过平台转让,出借人灵活提取资金获利退出。

  对于不少P2P网贷投资人来说,“债权转让”成为近期最头痛的事,广州资深网贷投资人王先生最近就遇到了同样的烦心事。

  作为网贷投资的老手,王先生在挑选优质网贷平台方面颇有心得。“从行业第三方网站排名前二十的平台中优中选优,主要投资3个月、6个月的中短期投资标的,尽量多选择一些实力强排名好的平台分散投资……”说起自己的投资心得,王先生如数家珍地提到了不少网贷头部平台,可即便是他这样的老手,还是遇到一些问题。“最近一家北京的平台一直给我打电话,建议我放弃债转继续复投,而且复投的利息相当诱人,可我就想着赶紧完成债转再说。”

  据了解,王先生口中的这家平台实力不俗,在行业第三方评级中一度位居前五,但债转的情况也依然不乐观。

  在王先生看来,自己投的这个1000元的标的金额不大,一年后到期却迟迟不能退出,这不免让他心生疑惑。经多方查询后王先生发现,自己这1000元的出借金额,竟然匹配到了25个借款人的借款合同,尽管这些借款合同都可以通过APP查看大致内容,但他心里颇为疑惑,因为以往都是到期后自动回款,可这次从9月17日提出债转申请至今,20多天过去了,债转进度条仍只有70%。

  尽管债转等待期仍可享受一定收益,可对于王先生这样的资深投资人而言,他更担心的是平台是否真的遇到了什么问题。在其咨询平台客服人员时,其给出的理由却颇令人无奈。“客服说,债转慢的原因一方面当前平台投资人气冷淡,另一方面此前的产品设计存在不足,导致现在投资人的资金到期后迟迟无法转让。”王先生回忆称。

  在浏览多家网贷平台论坛时记者发现,王先生这样的经历并非个例,吐槽平台债转慢、一个月都债转不成功的帖子在当下比比皆是。与王先生一样,网贷投资老手李女士在北京另一家老牌平台的投资同样出现了波折——原本应该9月份到期的投资标的,预计要延期到12月份才能完成回款,对于这一答案,李女士表示有些气愤但又很无奈。

  事实上,自今年6月份至今,P2P网贷行业的深度洗牌不断加剧,一些曾经的老牌平台遇到了债转难题,水涨船高的债转需求也让整个网贷行业承受着压力。

  债转速度成网贷平台晴雨表

  在网贷行业的资深人士看来,债转速度已经成为当前网贷平台的晴雨表,当前债转速度偏慢的网贷平台,大体上能够反映出三个方面的问题:一是平台投资人信心不足;二是此前产品设计不合理甚至合规程度不高;三是平台自身可能在新形势下遇到了较为严重的运营难题。

  自今年6月份以来,不少网贷平台迫于债转压力纷纷调整债转政策,一些平台甚至主动发布公告宣布对原有的债转流程进行大幅调整,这种火上浇油的行为在增加投资人恐慌的同时,也让平台自身吃了不少苦头。

  可以说,在这一波网贷行业的重新洗牌过程中,不少行业头部平台都面临着债转压力,但在处理债转难题方面,总部位于广州的PPmoney网贷则展示出自身多年来积累的运营实力——在债转高峰期,平台的债转速度总体保持快节奏,平台CEO胡新更是十分关注解决投资人债转需求。

  8月16日深夜,胡新在投资人论坛上发帖,宣布7次以上的债转申请都处理完毕,资金将尽快到账到投资人的账户上。而在胡新发出声明后,PPmoney网贷的债转速度明显加快,从一周内解决变为3天内解决,直到10月10日,胡新通过在线直播的合规备案工作报告会上表示,平台已正式向属地金融监管部门提交了自查自纠报告,目前能够实现1天内完成债转需求,这在当前行业环境下实属难得。

  平台合规进展加快促使债转提速

  纵观排名居前的头部平台,不少投资人开始把债转速度快慢作为衡量平台晴雨的关键指标,像PPmoney网贷、人人贷、拍拍贷等行业三证齐全的头部平台,合规备案工作不断加速,目前均能实现当天完成债转。

  以PPmoney网贷为例,其坚持通过大数据风控技术撮合小额分散的优质资产。从6月份至今,平台逆势实现了多个里程碑——完成6亿元C轮战略融资、注册用户突破3600万、消费金融资产突破100亿元等,有助于平台在行业流动性趋紧的情况下平稳渡过难关。

  行业统计数据显示,网贷头部平台在促进行业回暖、引领行业规范健康发展方面正起着越发重要的导向作用。以成交量排名全国前三的北京、上海、广东为例,京沪两地上个月的成交量环比分别下滑5.79%、11.72%,这一数据表现较8月份明显好转。而令市场更为关注的是,广东网贷市场表现尤为稳健,8、9月份分别环比小幅下降2.04%和1.62%,已经成为行业率先回暖、触底反弹的先锋。