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2018年12月11日 13:26

透视铁碗里面的色子:韩国瑜首波“小内阁”名单出炉

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  2019年,个税改革全面实施,老百姓普遍得益;股市有望探明市场底;银行理财变化明显,净值型理财渐成主流,大额存单收益更稳健。

  财富缩水的2018

  即将过去的2018年并没有给大家带来多少财运,受国内金融去杠杆影响,今年不少人尝到了资产缩水的味道。

  2017年在蓝筹股的带领下,股市走出了慢牛行情。然而,这波慢牛行情仅延续到了今年1月份,就戛然而止了。此后,受多重利空因素影响,大盘拾级而下,上证指数最低跌至2480点,与年初相比,最大跌幅近30%。个股的下跌更为惨烈,不少股票的跌幅超过了五成,中弘股份更是成了首只因连续20个交易日收盘价低于1元而退市的公司。今年,不仅中小投资者在股市中损失巨大,不少质押公司股票换现金的大股东也度日如年,随着股价的下跌,他们面临着爆仓和失去公司控制权的风险。

  快速上涨的房价在2018年停下了脚步,北上广深等一线城市的交易量明显萎缩,价格也出现了微跌;二线城市的楼市热度也在退烧之中;三四线城市曾在“棚改”政策的刺激下,短时间内房价翻番,但在“棚改”政策取消后,未来的房价并不被人们所看好。虽然房价上涨得到了有效控制,但房租的上涨却相当猛烈,特别是在资本介入租赁市场后,部分房产中介高价收房,导致了房租的快速上涨,让部分年轻人的生活压力陡然上升。

  P2P网贷爆雷声不断,高收益、低风险和高流动性的神话破灭了,留给投资者的是难以追回本金的苦涩。2017年以比特币为代表的数字货币再度崛起,成为了当年最赚钱的行业。然而好景不再,2018年数字货币的信仰崩塌了,比特币的的价格跌去了80%以上,其他数字货币也出现了类似的跌幅。

  在新经济方面,泡沫正在破裂,如2017年还轰轰烈烈的共享单车公司如今纷纷倒闭,摩拜低价卖给了美团,ofo则爆出了资金链紧张、生存困难的消息。一大批独角兽企业纷纷赴海外上市,但终难逃跌破发行价的厄运。

  2017年人民币出人意料地走强,增强了人们对人民币的信心。

  余额宝曾经是很多年轻人的入门级理财产品,购买门槛低,收益率远高于银行储蓄利率,加上“存取”方便,深受百姓喜爱。但随着申购上限的限制,以及“T+0”取现额度的设置,余额宝的流动性大不如前,收益率也越来越低,如今7日平均年化收益率已经低于3%了,对投资者的吸引力越来越小。

  资产管理新规正式出台,银行理财产品将打破刚性兑付的传统,最稳妥的理财方式也显现出风险的一面。受股市低迷、P2P爆雷和资管新政的影响,资金大量回流银行储蓄,大额存单又成了受老百姓青睐的低风险投资产品。

  2019能否否极泰来

  好在2018年即将过去,2019年是否能否极泰来呢?这是个很难回答的问题,因为市场上的不确定性因素依然很多。

  去杠杆的进程没有结束,注定了市场上的资金不会过于宽松;美元加息的过程仍在继续,人民币还将面临一定的贬值压力;股市处于制度性变革之中,增量资金入市也需要时间;楼市的调控政策是会放松还是会收紧,同样难以预料。

  在这样的市场背景下,2019年我们应该采取怎样的理财策略呢?

  关注个税改革

  2019年,个税改革全面实施,个税由原来的分类征收,改成了综合与分类相结合的征收模式。其中工薪收入、劳务收入、稿费收入和特许权使用费等4项将按综合所得计征个人所得税,在提高个税起征点的同时,调整了税级和税率。此外,新的《个人所得税法》还规定了6类专项附加扣除,如果能用足扣除政策,老百姓将大幅度降低缴纳个税的金额。本次个税改革,最显著的改变是增加了年度汇缴清算的内容。因此,每个人都要关心自己缴纳个税的情况,保留相关的凭证,为年度汇缴清算做好准备。如家庭有大病医疗的支出,可以在个人负担超过15000元后,按每年不超过6万元的标准据实扣除。由于要等到汇算清缴时才能扣除这部分费用,保留好相关凭证就显得尤为重要。

  股市有望探明市场底

  2018年,股市又走了一年熊市。截至11月27日,上证指数今年的跌幅超过22%,如果以这样的点数结束全年的交易,则将创下近10年来的最差年度表现。

  从股市的历史上看,上证指数年度跌幅超过20%的共有4次,1994年年度跌幅22.3%,此后一年又跌了14.3%;2001年上证指数下跌20.6%,次年又跌了17.5%;2008年是股市年度跌幅最大的一年,全年下跌65.4%,次年大幅反弹,上涨80%;2011年,股市下跌21.7%,2012年则出现了3.2%的微幅反弹。2018年的跌幅类似1994年、2001年和2012年,如果历史经验仍起作用,那么2019年股市整体也很难有多好表现。

  不过,由于近期管理层已经明确发出了做多的信号,股市的政策底已经探明;从估值的角度分析,A股毫无疑问已经处于底部区域,无论是市盈率还是市净率,都距离历史低点不远,估值底也已经出现;唯一不确定的是市场底何时会出现。

  目前,困扰股市的主要问题包括:国际贸易争端究竟会给上市公司业绩带来怎样的影响?股权质押贷款爆仓的风险是否得到控制?大股东清仓式减持对市场的影响有多大?上市融资导致股市失血的速度有多快等。核心的问题是:到底有多少增量资金会进入股市?

  从资金流向上看,海外资金在持续流入A股市场,保险资金和养老资金也在稳步进场,企业回购股票的规模不断增加。一旦增量资金达到一定的规模,市场底就可能出现,而2019年出现市场底的可能性较大。

  对于风险承受能力强的投资者来说,2019年可以适当加大对股市的投资,毕竟自2015年6月股灾发生后,熊市已经运行了3年半,距离下一个牛市的时间越来越近。不惧风险,提前布局,才能在新的牛市中赚到可观的收益。

  适应银行理财产品的变化

  2018年,资产管理新规正式实施,一个最明显的变化就是银行的理财产品要打破刚性兑付,以前闭着眼睛就可以买的银行理财产品现在也可能会出现亏损。在产品的形式上,预期收益型理财产品将逐渐退出历史舞台,净值型产品将成为市场主流。

  尽管产品发生了改变,但银行理财产品的风险并没有大幅度提高,多数仍然属于低风险产品。在选择产品时,我们可以按照理财产品的期限、业绩比较基准等指标进行选择,适当关注一下资金的投向问题,如果主要投向银行存款、短期债券、票据等产品,出现亏损的可能性不大,仍可以大胆投资;如果有部分资金投向股票型基金或可转债,则风险会有所增加,有亏损的可能,投资时需要格外谨慎。

  如果无法忍受净值型产品的风险,还可以选择大额存单作为替代品,收益虽然低一些,但绝对不会出现亏损,流动性也有一定的保证。即便想提前支取,也能按照相应的期限获得远高于活期的利息。

  余额宝等货币基金的收益率持续下滑,目前余额宝的7天年化收益率已经低至2.5%左右,希望获得更高收益率的投资者不妨将资金转投短债基金等产品,以获得更高的收益。

  关注楼市调控政策

  在严厉的调控措施打压下,疯涨的房价终于放慢了上涨的脚步,部分地区还出现了房价下跌的情况。

  对于刚性购房者而言,2019年是可以考虑购房的年份,一方面市场处于冷冻期,购房的议价空间较大;另一方面,可挑选的房源较多,可以安安心心地选择自己满意的房子。

  特别需要关注的是房产调控政策的变化,尤其是房贷政策的变化。房贷利率的升降是最敏感的入市指标,一旦房贷利率下降,将有更多的人买得起房,也会推动房价的上涨。目前,多数银行的首套房房贷利率是按基准利率执行,少数有5%的优惠,也有些银行会上浮。按基准利率4.9%,30年期100万元的房贷,每月需要还款5307元;如果房贷利率打9折,则每月还款将降低到5014元,下降约6%。

  另外,个税改革提高了老百姓的税后收入,增加了购房能力,如出现有利于购房的政策应及时把握购房时机。

  合理进行消费升级

  尽管收入增速放缓,但人们消费升级的趋势并没有改变。我们努力工作、积极投资的目的就是为了能有更多的资金用于消费。

  从近几年的消费情况看,物质消费的增速越来越低,文化消费、服务消费的比重在增加,这些非物质消费给人们带来了更加愉悦的享受。

  在消费过程中,我们要充分利用好各种优惠政策,让自己花同样的钱享受更高品质的生活。同时,也要注意合理消费,避免落入形形色色的消费陷阱。

(文章来源:理财周刊)

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(1)我眼中的吴亦凡——总序 ?吴亦凡的歌,之前我只听过两三首,印象不深。倒是有一个他骂喷子的音乐小样,挺有意思。 在偶然的机会里,与他的粉丝接触,是少数我从粉丝延伸到认识偶像的一类。 开始的时候她们希望写一些吴亦凡的文章,但是我这人有时是很有点精神洁癖的,我很恐惧被人说为了迎合去写些什么东西,所以就放在一边了。 但现在因为不大想在微博做出什么成绩了,变成了纯个人的号,那写一下就无所谓了。完全是一家之言,不同意的欢迎提意见,反正我也不改。 (2)嘻哈守望者 这些天里,闲暇时间,我听了吴亦凡大概十首歌,网上排行榜靠前的几首,都听了。我深刻的感受到了高晓松之前说他的一番话。 这段话我早就看过,但不知道语境,高晓松说话一向有点虚无缥缈,但还不至于完全瞎说,而听了吴亦凡的作品,多少还是觉得,有一些理解了他对于吴亦凡的评价。 吴亦凡的音乐,不是欧美元素的中国流行曲,而是完全的欧美风格嘻哈,甚至最好的几首作品,都不是中文。 我听歌很在意歌词,所以也有留意他的这些歌词,他做英文词远好于国语。同样的曲子,HOLD ME DOWN,中文比英文差很多。英文的双押、跳押用的都好得多。而中文的寓意很肤浅,出现一些为韵而做的刻意感。 这是他的音乐不被许多中国人,包括我在内接受的最大原因,至于他的水平,唱功,完全是细枝末节,是不在被批判区域内的。 因为实际上他的唱功还可以,在一众偶像组合气虚走音的如今,音准并不算不好,音色也颇厚,是不足以被全网嘲讽的。 说来有点好笑,我在写这篇文章的时候,特意去虎扑,吴亦凡黑子之家去看看。希望得到另一方的音乐评述,但最后我翻到了一篇谈音乐的相关帖子,回复里完全是这个风格。 所有热评都是在骂他这个人,或者是抖机灵式的调侃。在这样的一个舆论环境下,吴亦凡的作品如何,已经不重要了。换句话说他怎么唱,这类人都是要骂的。 (3)中国喷子论 不知道什么时候开始,“男性”、“体育”、“军事”,这些词语,在互联网的阶级划分里,成了培育喷子的高密度群体。 我很厌恶现在的网络环境,很大一部分原因,是出于一些80后,甚至是与我年纪相当的90后。 他们完全忘记了自己当年被指责为“垮掉的一代”,被报纸跟电视媒体质疑、讽刺;喜欢的偶像被说成“吐字不清”、“男女不分”、“张扬跋扈”。 那是上一辈人对于他们的不理解,但它们完全忘记了自己当年的痛苦跟委屈,反而在如今掌握了话语权后,在网络上攻击比自己更新的事物。 且由于对调侃文化,比父辈人更了解(起码父辈骂他们的时候,不会爆粗),他们的戾气其实远比父辈要重。这种记吃不记打的感觉,我称为是狗性。所以我从来不骂小鲜肉,虽然我不喜欢。因为我知道他们在年轻人眼里,跟我当年喜欢f4是一样的。 ?(4)真假说唱 这就牵扯到一个很敏感的问题,吴亦凡讨人厌的地方到底是不是歌曲烂。 作为听了一些他作品的旁观者,我现在很明确的说,不是。 他的“罪行”,假如他是一个在欧美发展的纯黑人歌手,那都不会成为任何的罪过,当然能不能红起来不好说了。那是另一回事。 他被骂的最大原因,是他的曲风与中国受众格格不入,不是吴亦凡的罪过,美国的嘻哈大部分都是这个曲风,旋律很晦涩,有时候分节也不明显,琅琅上口感极弱。 其实嘻哈本来就是这样子的,不是说的很押韵,旋律一股劲,起承转合鼓点都很准确,不用电音不用hi-hats,那不叫嘻哈,那是喊麦。 很多骂吴亦凡嘻哈做的不好的人,其实就是把喊麦跟说唱跟搞混了。 在这里,就要牵扯出一个我自己的例子,也是很敏感的人物。陈冠希。 我以前很喜欢陈冠希的rap歌曲,比如《战争》、《i never told you》、《凌晨1:37》等等,在我十几岁的时候已经爱听爱唱。我一度以为我就算是个嘻哈爱好者了。 但后来很有趣的,陈冠希出来自己做音乐,找hot dog等人一起炮制,各种制作人也说他“做出了更好的嘻哈音乐”,我却发现,远远不如以前的好听,我甚至听一次就难再会听第二次,ktv里也不上架。但专业乐评人又说他有进步,那到底是我错了还是他错了? 后来我想通了,答案是没人错。我喜欢的就不是嘻哈,而是琅琅上口,有嘻哈元素的pop音乐。陈冠希当年是在不断把rap包装的流行曲,一步步蜕化成纯正的华人嘻哈。 一句话,中国的土壤,根本不适合嘻哈。 至少近20年里,嘻哈音乐还是会被强制的打压、以及或多或少的不理解。因为中国是个古老且二元化的半封闭型社会,他的一切改进,都源于生存本能或必要需求,而音乐这种事,可替代性极强,不需要嘻哈,中国人也可以听很多曲风来充实自己,而嘻哈音乐里的文化特性,是不符合中华民族小农思维的,我们梦想的是“旱涝保收”,而嘻哈更多是燃烧自己,享乐当下。摇滚更严重,就不提了。 这是嘻哈音乐在内地的必然宿命,你归结到陈冠希身上,归结到吴亦凡身上,都是没用的。《中国有嘻哈》也不能解决这个问题。 (5)我爱JUICE 在我所听的吴亦凡歌曲里,我最喜欢的,是极限特工的主题曲《juice》。也是我最近总会循环的一首歌。 这首歌非常的好听,而且每每听到,都会让我兴奋。它有很浓的80年代旧disco曲风,这是中国人所喜欢的类型,因为当年这曾风靡中国。而且旋律性强。而《juice》注入的元素,还有trap,这种复古的感觉让我这样的老歌爱好者兴奋,而少了吴亦凡其他音乐里过于追求与欧美新潮流同步的不适感,也让我知道了,在找到适合我听感的旋律下,吴亦凡的音乐的确是相当有可听性的。起码在cd版里,我听不出一点点唱功的瑕疵,和音跟饶舌都很完美,咬合度也明显,这对我来说已经很足够了。 我相当喜欢这首歌,甚至如果不是因为这首歌,我也难以撒的下心写这么长的文章出来。因为它代表了一种不公平:一种吴亦凡被刻意曲解、贬低的高超音乐素养。有黑子说他是说唱界的王语嫣,指的是他知识储备丰富,但用起来不够好。 但起码这首歌他参与了制作跟创作,让我可以确定,他的音乐能力是要好过大部分同龄华语歌手的,哪怕永远不被国内听众所理解,哪怕他很偏执的仿效西方流行元素,以至于我都没法接受他的大部分歌曲,可是一旦碰上,是感受得到这种火花的。 (6)叛逆者吴 吴亦凡最后能成功吗? 这个问题我相信大家都有自己的答案,其实他早已经功成名就。但据我最近对他的了解来看,这人极其骄狂,自负,他不是为了做一个嘻哈乐的偶像,而是真的想用一己之力,把中国嘻哈推向国际。 我看到采访里,他说希望成为音乐界的成龙。这句话太狂妄,也很招黑。(这是他被骂的很大一个原因,中国人看不得说大话的人,看不得自信跟高调)。可是从他的话语里,也感受得到,他多么希望自己的音乐长存。 据我现在来看,他会一直红下去。但是想达到他的目标,却很难。他最多,最后可以凭借自己的努力,在美国嘻哈乐的主流市场赢得高声望,但那跟中国毫无关系。 他的一切都是基于效仿、沿袭欧美嘻哈的制作,脱胎于此,也以此在发展,那么你可以成为它,却不能异化后改造它。 大家看到李安,李安导演就是很完美的例子。他极其成功。但他不是在将中国文化输出到好莱坞,而是在拍《少年派》、《断臂山》这类美式思想的好电影,他没有改造好莱坞,而是好莱坞成就了他。 韩寒在《杯中窥人》里说过一句话,中国看不起说大话的人。好比古代妇女缠惯了小脚,碰上正常的脚就称“大脚”;中国人说惯了“小话”,碰上正常的话,理所当然就叫“大话”了。敢说大话的人得不到好下场,吓得后人从不说大话变成不说话。 这就是中国的现状,枪打出头鸟,是农业社会到了极致的扭曲心态,你纵然看不惯,也无可奈何。 我本身是个很狂的人,在我给我朋友写短剧的时候,会狠命的贬低他们之前编剧的成品,不给自己留后路。然后熬夜去看世界上各种的喜剧,记录笑点,总结、提炼,最后写出原创且好笑的桥段给对方用,再赢得认可。为的就是人家一句“确实没白狂”。 所以我挺欣赏小吴的这份狂妄。 从理智上,我自然希望吴亦凡这样认真的音乐人越来越好,但我不奢望他被更多中国人所接受。鲁迅在杂文集《坟》里,说过一句话:“中国太难改变了,即使搬动一张桌子,改装一个火炉,几乎也要血。”? ? ? ? 可见,五千年留下的固有思维,不是一个吴亦凡能改变的。 全文完。