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王铭章:以身殉国为民族争光


2018年11月20日 00:08

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投资要点:

事件:10月30日,工商银行披露2018年三季报。前三季度实现营业收入5771亿元,同比增长7.7%;实现归母净利润2396亿元,同比增长5.1%;截至3Q18,不良率季度环比再降1bp至1.53%,拨备覆盖率172.5%,季度环比下降0.8个百分点。

扎实的负债基础,稳定的低负债成本叠加零售战略推进下资产端收益率提升共同助力工行净息差得以连续四个季度企稳于2.30%的高位。1)资产端:3Q18工商银行贷款季度环比增长2.2%,占总资产比重季度环比小幅压降0.6个百分点至54.1%。贷款结构来看新增零售贷款占比55.8%,截至3Q18零售贷款占比环比年初大幅提升1.3个百分点至36.0%。我们判断资产端信贷结构进一步向零售贷款倾斜是资产端收益率仍可以保持回升的重要助力,9M18工行生息资产收益率(测算值)提升至3.83%,较年初提高16bps。2)负债端:负债结构来看工商银行存款保持良好增长态势,3Q18工行存款季度环比继续增2.4%,较年初大幅增长8.9%,占总负债比重环比年初继续提升1.9个百分点至82.2%。成本来看存款竞争激烈环境下存款成本虽略有上行但整体仍维持可控水平,从而使得资产端收益率改善仍可以覆盖负债端成本上行。1H18工商银行总存款成本季度环比仅提升1bp至1.43%,我们测算前三季度计息负债成本率为1.64%,较年初仅提高6bps。

营收端加速修复,业绩释放稳健向上,核心盈利能力稳定保持较高水平,均彰显龙头银行稳健经营优势。9M18工商银行归母净利润增速较中报进一步回升0.2个百分点至5.1%,归母净利润增速自17年以来逐季度保持回升态势。反映工商银行核心盈利能力的拨备前利润增速(PPOP)连续7个季度维持在7%-9%,这正是业绩得以持续稳步向上释放的基础。分业务来看,1)领先的息差优势驱动净利息收入继续维持两位数高增长。9M18工商银行净利息收入同比增长10.3%,自1Q18以来连续3个季度维持两位数高增;2)中收回暖对利润表持续修复正面贡献进一步体现。9M18工商银行净手续费收入同比增长5.7%,较1H18(3.4%)增速进一步提升2.3个百分点,正面贡献业绩1.1个百分点。一方面理财新规落地后监管对理财手续费冲击边际减弱,另一方面综合化经营优势之下信用卡、融资服务、结算手续费多点开花,共同助力手续费收入触底回升。此外1Q18其他非息收入大幅下滑的短暂性冲击不再,9M18其他非息收入增速扭负为正,同比增长1.2%,对业绩负面贡献由1Q18的-4.2%大幅收窄至-0.8%。

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  年内养老金委托投资或再添新省份

  本报见习记者 孟 珂

  日前,人社部发布的信息显示,截至三季度末,北京、山西等15个省(区、市)政府与社保基金理事会签署委托投资合同,合同总金额7150亿元,其中4166.5亿元资金已经到账并开始投资。

  与二季度相比,三季度新增四川省签署委托养老保险基金投资运营合同,基本养老保险基金投资新增到账资金为450亿元。

  对此,吉林省财政科学研究所所长张依群昨日对《证券日报》记者表示,目前我国养老基金委托投资实行按一定比例委托全国社保基金理事会统一投资运营管理,权属不变,从经济上不同程度地解决了各省养老金基金保值增值问题,但从政治上、社会上、制度上并不能根本解决中国统一市场下的人力资源自由流动和养老基金转移对接问题。

  东北证券(000686,股吧)研究总监付立春昨日对《证券日报》记者表示,养老基金进行市场化投资运营的意义在于,资本市场长期资金将进一步增加,从长期看有利于改善投资者结构,维护市场健康稳定发展。

  值得关注的是,11月9日,人社部与海南省人民政府在京签署《共同推进海南省人力资源和社会保障事业改革与发展合作协议》,是否意味着海南也会进行养老基金委托投资。

  北京化工大学文法学院教授刘昌平昨日对《证券日报》记者表示,此次海南省与人社部签署合作协议主要的是人才引进以及由此带来的社会保障问题。能实现养老基金委托投资的省份主要是个人账户有养老基金积累的地区,而海南省恰恰具备基金积累。

  张依群也表示,此次协议的签署,意味着海南将迈出加大吸引人才力度、实施更加积极的就业政策、健全覆盖城乡社保体系、构建新兴劳动关系和公共服务体系的重要一步,是全面性系统性制度性的合作,对推进海南人力资源和社保事业改革、加快海南试验区建设提供重要的人力资源支持。

  “随着海南自由贸易岛建设步伐加快和人力资源向海南省的快速流动,养老基金委托投资保值增值是未来海南发展和应对我国人口老龄化的重要任务。”张依群表示。

  对于将来还有哪些省份将加入养老基金委托投资行列,刘昌平表示,目前全国有养老金结余总量有限,人口相对年轻、劳动力流入量较大的省份养老金基金结余较为充足,可用于委托投资的基金规模也较大。


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