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铲除二十五个虚开增值税发票犯罪团伙


2018年09月21日 04:39

白条怎么套现呢 —【企鹅—780993127】【薇辛—f17094249450】【无.需.打.开】【诚.信.第.一】【安.全.无.风.险】,花呗,京东,任性付,信用卡,等各种套现业务,行业顶尖品质,包您满意。

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资料图:北京住房公积金管理中心。中新网记者 李金磊 摄资料图:北京住房公积金管理中心。中新网记者 李金磊 摄

  中新网客户端北京9月14日电 (记者 邱宇)用公积金买房没那么容易了。北京13日晚发布公积金新政,公积金的贷款和提取至少将发生六大变化,包括执行“认房又认贷”,并把公积金贷款与缴存年限挂钩,每缴存一年可贷10万元,等等。

  专家认为,北京新政总体上是为了落实“房住不炒”的目标,也充分说明了房地产政策调控依然是比较严厉的。

  变化一

  认房又认贷,二套最高贷款额降至60万

  2017年北京“317”新政中,商贷已经实施了“认房又认贷”,而公积金贷款只“认房”。即不看贷款记录,只要名下无房,就能按首套房申请公积金贷款。

  这次的新政更改了判定二套房的规则,公积金贷款变得与商贷一样“认房又认贷”。

  根据北京住房公积金管理中心发布的《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》(以下简称《通知》),借款申请人名下无住房贷款记录(包括商业性住房贷款、住房公积金个人住房贷款)且在本市无住房的,按首套房贷款政策办理;凡不属于首套房情形,被核定为是二套房的,按二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的,不予贷款。

图片来源:北京住房公积金管理中心发布的《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》截图。图片来源:北京住房公积金管理中心。

  解释一下,前面所说的“认房”是指借款申请人在北京名下有住房,“认贷”是指在中国人民银行征信系统中全国范围内的个人住房贷款记录。注意,如果在外地有购房贷款记录,也被认定为有贷款记录。

  同时,新政下调了二套房公积金贷款的最高额度,从80万元下调为60万元。

  “值得关注的是,本次调整中,换房需求往往会被视为二套房,贷款额度和利率都会有直接影响。”58安居客房产研究院首席分析师张波说。

  变化二

  贷款额度与缴存年限挂钩,缴存超11年才可贷120万

  过去,公积金贷款的最高额度是120万元,缴存时间的长短不会影响额度。新政则实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。

  《通知》规定,每缴存一年可贷10万元,缴存年限不够1整年的,按1整年计算,最高可贷120万元。

  举个例子,如果公积金贷款的缴存期限是13个月,也会算为两年,可贷20万元。

  有人会问,如果是夫妻,丈夫缴存了7年,妻子是5年,是否可以一起贷120万元?

  答案是不可以。《通知》规定,如借款申请人为已婚的,核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。所以,上面那种情况,按照丈夫缴存7年来算,只能贷70万元。

  “这个政策对刚需影响非常大,特别是年轻人,当下北京市场平均购房年龄在28岁左右,按照新政,公积金贷款大约只能贷50万左右。”中原地产首席分析师张大伟说,受新政影响,预计起码一半的购房需求将只能选择商业贷款或者全款。

资料图:北京通州房产业务员通宵排队办公积金贷款。图片来源:CFP视觉中国资料图:北京通州房产业务员通宵排队办公积金贷款。图片来源:CFP视觉中国

  变化三

  首套房首付比例提高至35%,看齐商贷

  新政还调整了公积金贷款的首付款比例,首套不低于35%,二套不低于60%。

  《通知》规定,购买经济适用住房的,首付款比例不低于20%;购买共有产权等政策性住房的首套住房,首付款比例不低于30%;购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%,首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。

  另外,购买普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于60%;购买非普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于80%。

  目前,商贷首套房首付比例不低于35%,二套房不低于60%。这样调整过后,公积金贷款和商贷的首付比例就基本一致了。

  变化四

  贷款期限最长不超65岁,月还款额不超月收入6成

  过去,公积金贷款期限最长是截止到70周岁,新政则调整为不得超过65周岁。

  《通知》规定,借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年,原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的,贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

  举个例子,如果公积金贷款申请人55岁,过去的贷款最长年限是15年,现在则要降低为10年。

  此次公积金贷款还调整了月还款额。《通知》规定,在保证借款申请人基本生活费用的前提下,按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准,确定贷款金额和贷款期限。

  此前,借款申请人的收入减去基本生活费用后,其他的钱都可以用来还贷。有分析认为,按调整后的标准,则更能够真实反映借款申请人的偿债能力,减少借款申请人的还贷压力。

此次公积金贷款还调整了月还款额。资料图:人民币。中新网记者 李金磊 摄此次公积金贷款还调整了月还款额。资料图:人民币。中新网记者 李金磊 摄

  变化五

  东、西城户籍买郊区房,贷款额度可上浮20万

  《通知》规定,借款申请人户籍均在北京市东城区或西城区的,购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区(以下简称城六区)以外的首套住房,最高贷款额度可上浮20万元;对于不属于前一种情况,但借款申请人的户籍均在城六区的,购买城六区以外的首套住房,最高贷款额度可上浮10万元。

  也就是说,如果户籍在东城区或西城区,购买城六区以外的首套住房,最高可贷140万元;如果户籍在朝阳、海淀、丰台、石景山区,购买城六区以外的首套住房,最高可贷130万元。

  “市区户籍到郊区购房,可以享受公积金贷款额度增加的优惠,这是新政的一大亮点。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说,这种措施与北京当前市区产业结构调整、城市规划调整等有关,类似做法也值得全国其他城市学习和借鉴。

民众在2017年北京春季房展会上的某楼盘展台咨询。中新网 程春雨 摄民众在2017年北京春季房展会上的某楼盘展台咨询。中新网 程春雨 摄

  变化六

  异地购房提取公积金受限

  虽然目前已经实现了异地购房提取公积金,但是根据新政,不再是购买任何城市的住房都能在北京提取公积金。

  根据《关于落实放管服、优化营商环境提升住房公积金归集服务水平的通知》,住房公积金缴存人及配偶购买位于北京市行政区域内的住房,或购买本人及配偶身份证、户口簿记载的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房,才能办理住房公积金购房提取。

  举个例子,如果购房人的户籍在山东省青岛市,则只有在购买北京、青岛、济南三个城市住房的时候,才能提取公积金,购买其他城市的住房时无法提取。

  值得注意的是,上述通知还规定,住房公积金缴存人及配偶在北京市行政区域内有购房提取记录的,不能办理异地购房提取。

  ——六大变化,如何看待?

  从上述六大变化来看,张波认为,北京此次调整公积金政策总体是为了落实“房住不炒”的目标,在保障居民住房需求的同时,积极引导合理住房消费,鼓励阶梯式购房,打击房产投机。

  严跃进认为,北京这一新政充分说明房地产政策调控依然是比较严厉的,尤其是结合公积金贷款的实际情况,采取了相对收紧的措施。

  “这既符合公积金贷款的政策大思路,也符合房地产市场的调控内容。”严跃进说。(完)

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  库克又登台了,带着他的新iPhone和iWatch。

  这次的苹果新品发布会之前依旧是热闹非凡,毕竟苹果发布会算是电子界的春晚,无论是果粉、科技迷还是各路投资人,都是翘首以盼,期望苹果能带来些新的黑科技,或者找到些新的投资机会,似乎今天世界的中心就是苹果公司。

  不过在这个苹果盛世之间,我想到却的是21年前,苹果在死亡边缘挣扎的场景。

  一、生而骄傲

  1997年,伴随着自由诗体的朗读声,一则视频里慢慢出现了一个个天才的身影:爱因斯坦、鲍勃·迪伦、马丁路德金、理查德布兰森、约翰列侬、小野洋子……

  这是当年Chiat/Day广告公司纽约办公室为苹果计算机公司(当时苹果主营是Mac电脑)创作的广告,随着广告的结束,苹果公司的Logo和广告语浮现在人们面前:Think different.(不同凡想)。

  而在这前一年——1996年,乔布斯被踢出公司的第?年,苹果计算机公司经营管理陷入困局,市场份额由鼎盛时的16%跌到4%,电脑业务衰退、市场占有率下降,Mac OS 8(Copland)操作系统开发计划陷入僵局,作为科技公司的创新能力基本上荡然无存。一切都糟糕到了极点,似乎无人能拯救这家公司,公司股价也是一路下跌。

  像我们期待的英雄回归的电影剧情一样,经过乔布斯的公关手段,苹果最终决定收购乔布斯的NeXT公司,同时收购其操作系统,并让乔布斯回归苹果做临时CEO,之后就诞生了上面这段“Think different.”经典广告语。

  苹果公司对于这个广告的解释是“向这些人致敬”,但是没有好的创意,没有好的产品,没有创新能力,不可能做到“Think different”。

  但是乔布斯之所以是传奇,正是因为他属于“Think different”广告里的“crazy ones”,能化不可能为可能。回归苹果后乔布斯先大砍业务线,将所有的研发集中投到电脑业务,之后推出iMac电脑,凭借其创新的外壳彩色与透明设计随即横扫美国和日本;接着又推出Mac OS X操作系统,两款产品让苹果公司一举挽回前几年的颓势。

  从Macintosh到iMac,再到Mac OS X,苹果公司安身立命的创新能力又回来了。

  二、鸡肋迭代?

  库克接班苹果之后,虽然有些变化,但是总体还是带着苹果往前继续大步前进,销量持续上升,市值突破万亿,画面切回发布会这边,开场例行吹捧最大的亮点是,苹果卖出的 iOS 设备已经接近 20 亿部。

  然而,在产品上是比较失望的:新产品数量少,升级乏善可陈。打头阵的升级最大的是iWatch,不仅获得协会认可,还拿到了FDA认证相当于iwatch已经算是半个医疗器械,之后收集的数据可以直接当成医疗数据,iwatch作为一个数据采集终端的野心越来越大,如果传感器技术继续发展,未来非侵入式的身体数据都能精准收集,那数据的壁垒会越来越高。而三款新iphone:iPhone Xs、iPhone Xs Max、iPhone XR更像是把iphonex变了些参数、换个颜色就拿来发布了,要说要多大的创新,第一眼真不出来。

  看完发布会,网上似乎又开始流行起来“苹果现在毫无创新”的说法。而且想想苹果超过万亿的市值,中国整个A股也就5-6个苹果,似乎对于苹果的股价也没有太多信心了。

  不过我从来没觉得苹果创新能力变弱,历代iphone都带来了很多新的功能,就像去年的3D senseing面部识别。只是在技术还不完全成熟时候,对于单款手机出货量可以达到6000万的苹果而言,使用这些技术绝对是弊大于利,更多的是对待创新功能上更偏保守了。另外历年发布会上iphone的S系列一般都只是上一代的加强版,新功能引入的很少,这次也是大致在预料之中。

  只是看着苹果越来越像一个消费品公司,我不禁想多问一句:苹果还需要创新能力吗?

  三、iPod往事

  可能是因为iphone太过成功,大家都忘了苹果在10多年前就拥有一款明星级移动产品——iPod。很多人拥有的第一台苹果设备也许并不是iPhone和Mac,而是iPod播放器。

  2000年科技股泡沫破裂后,苹果Power Mac G4 Cube电脑在当年惨遭滑铁卢。在这种情况下,乔布斯提出了“数字中枢”理念:以电脑为数据中心,接驳其它所有的电子产品的数据。

  在“数字中枢”的理念推动下,苹果招募了一款音乐播放软件的开发团队,随后开发出了iTunes;同时苹果的乔纳森·鲁比鲁宾斯坦和托尼·法德尔也开发了iPod便携播放器,成为了苹果的音乐播放解决方案。iPod classic最高的存储空间就达到了160G,在当时就能随身能带上千首无损歌曲,而且设计优美,操作系统便捷。

  在具体的运营上,苹果负责和唱片发行公司谈判,说服他们把唱片从传统的CD售卖模式转成数字模式出售,然后分拆后在iTunes上出售,用户必须使用iTunes软件同步自己购买的歌曲。同时苹果帮唱片公司打击盗版,每首歌最多只能授权5台电脑(苹果应该是世界上最不容忍盗版的科技公司之一)。销售出去的歌苹果收取的服务费用很低,大部分利润还是让给唱片公司,以吸引唱片公司录入更多的音乐,充实iTunes平台的内容。

  凭借着优秀的运营和硬件功能,iPod的销量节节攀升,在2006年和Mac的收入持平,而苹果的股价也在2003-2006年期间涨了10倍。至2011年10月,iPod在全世界一共售出了3亿部,考虑到除了iPod touch以外,iPod系列都只是一个音乐播放器而已,就明白iPod到底有多受欢迎了。

  如果说Mac是第一代让苹果做到Think different产品,那iPod和iTunes就是第二代让苹果做到Think different产品。而且苹果通过iTunes和iPod上想明白了“数字中枢”一套逻辑:给用户销售最好的硬件设备;同时在完全控制数字内容的发行渠道,使公司产品变成用户数字中枢,让用户把所消费的数字内容都存放在自己的平台上。这套“内容中心iTunes+硬件设备iPod”的创新模式逐渐形成了现在app store/icloud+iphone/ipad硬件运营模式的雏形。

  另一方面,为了提高公司的供应链效率,乔布斯聘用提姆·库克(苹果现CEO)作为公司的运营主管,又在店铺租金昂贵的地段开设专卖店来建设自己的品牌。这和当年硬件产品主要靠代理销售的方式相比也是极大的创新。

  所以我们今天所看到的苹果的运营方式,无论是app store还是线下苹果零售店,在18年前就有了雏形。

  四、苹果之锚

  不过科技公司还是要不断创新,一不注意,可能自己的产品就跟不上时代了。

  从2005年开始随着手机开始蚕食各种电子产品的市场份额(包括iPod、数码相机、掌机),苹果开始研究生产具有手机功能的iPod,只是苹果的产品能力和乔布斯这个“crazy one”的想法结合在一起,居然诞生了iphone——让苹果再一次Think different的产品。

  乔布斯在当年的iPhone发布会上说:“苹果重新定义了手机,iPhone领先了其他手机五年的时间,我们可以甩掉鼠标,只用手指来使用多触点控制屏幕——这个最具革命性的用户界面”。

  这个说法一点没错,移动互联网和智能手机的出现,使得人类第一次突破了上帝,让智能手机延伸了眼、耳、口等功能,成为了人类新的器官。——人类无时无刻不带着它,没了它会异常痛苦,而这个新器官形成的标志性事件就是:iPhone的诞生。

  而科技行业变化太快,不创新似乎只有死路一条,因为你永远不知道会有什么新产品会替代你。即使拥有强如iphone这样的产品,苹果也未必能松口气,事实上从HTC到三星再到现在国内手机产商、很多人都在挑战苹果的地位,尤其是现在安卓的产品更迭的速度的确是比苹果快太多。

  只不过智能手机这个产品和所有科技产品都不太一样,这个工具覆盖的人群太广,使用频率太高,占用我们的时间太长。从使用频率来看,手机就是个必须消费品。

  而现在大部分科技公司与其说是做出新产品替代手机,倒不如说大家都要基于手机这个平台做产品才能生存。本质上手机可以看做移动时代的生活操作系统,无论是办公还是娱乐,所有的新的功能都往手机上堆,近期之内手机被其他产品替代的可能性太低,因为手机现有的存量功能本身就是这个生活操作系统的护城河,想要替换这个工具需要克服极高的转换成本。所以从赛道上来看,手机这个赛道是绝对够长的。

  所以对于一个必须消费品而言,护城河在哪?

  对于消费品而言,最重要的其实是复购率,苹果的软件生态的建设是不断的给消费者购买的理由,只要硬件产品做到市场的第一梯队就可以了,不用一直保持绝对的带头大哥。

  其实iphone发布之后,苹果还是使用和itunes+ipod类似的运营方式,硬件方面继续贩卖最好的最流畅的设备,线上方面通过app store完全垄断app的发行,增强对于开发者的话语权。而iCloud更是成为连接移动设备、桌面设备之间的中枢,让用户生成的照片、视频、通讯录、短线、日历各种各样的数据自动积累到公司数据库里面,实时多设备同步,大大增加用户的转移成本,不断加强用户对产品的黏性,增强苹果的护城河;之后还可能有iwatch收集每个人的健康数据,而数据全都会集中的iphone里。可以看到苹果这些年来各块收入的趋势性变化,其中服务类收入每年都是高速增长

  苹果年报部分产品收入变化 (in millions of USD)

  虽然服务这块的收入只占了总体营收的10%,但是这个才是苹果真正的护城河,就算苹果的硬件更新速度差点,大家都还是使用着苹果软件,拍更多的照片和视频、发更多的短信、贡献着新的流量和时间,而且苹果在这一块的收入非常优质,没有太多的广告流,不会影响用户体验。不断沉淀的数据就是苹果强大的护城河。

  苹果的战略是以软件带硬件,大量的安卓阵营是硬件带软件,在战略和资源的侧重上是不具有可比性的,这也就决定了,就像苹果有一代产品硬件上打酱油也不会出啥问题,其他公司出了一代旗舰扑街了,那公司就岌岌可危了...

  结语:

  所以对于一个科技公司定位的苹果,创新能力很重要;但是对于一个日常消费品公司定位的苹果,可能就没那么重要了…

  难道你还要求你的手机可以变成变形金刚吗?

  不过,我其实也是挺期待的。

责任编辑:孟然

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