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2018基金排名尘埃落定 医药主题基金后市可期_爱基金频道_同花顺金融服务网


2019年01月23日 06:38

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投资要点联合健康集团盈利和估值双击,保险和服务两大板块互为补充。美国联合健康集团是过去10年美股的超级明星股。2012年至今其股价年复合涨幅26.5%。从市盈率的角度来看,股价涨幅的54%来自于净利润增长,46%来自于PE提升。联合健康分保险和服务两大业务板块,两者在获客,健康管理,数据联通上互为补充。2017年健康服务板块Optum的营业收入和营业利润的集团占比为35.84%和44.13%,较之2013年提升10.73和18.24pct,毛利润率为7.36%。

联合健康的保险业务收入由客户数量增长和医疗费用增长共同驱动,具有抗周期性。健康保险业务(UnitedHealthcare)2017年营业收入和利润为1632亿和85亿美元,同比增长9.88%和16.3%。联合健康在核心的医疗支出比例上(类似于赔付率)管控得当,2013年至今一直保持在80.5%-82.5%,毛利润率(类似于承保利润率)达到5.33%;保险业务根据客户来源分成四大板块:雇主和个人业务,老年人业务,联邦医疗救助业务和国际业务;其中老年人和医疗救助业务覆盖人群自2013年以来增加500万人至1558万人,是保费收入增长的核心动力;联合健康保险业务和国内保险公司在获客渠道,盈利模式,合作对象上差别较大。国内健康险业务泛寿险化,获客方式以个险渠道为主,成本高,而联合健康的客户主要是雇主,行业协会和政府等机构;在盈利模式上,国内以重疾险为主的健康险模式依然对投资有一定的依赖性,而联合健康以管控医疗为盈利方式,规模效应显著,投资收益占比不足1%;在合作对象上,国内保险公司主要是支付者,联合健康在医院,医药公司等组成的健康医疗链条上话语权较高;在产品种类上,联合健康细分出可以低价购买处方药,降低免赔额的险种;健康管理,系统建设和药品管理构建起服务业务的壁垒。联合健康服务板块Optum有三大业务线:OptumHealth通过不断并购医疗诊所构建自身医疗体系,提供健康管理服务;OptumInsight输出系统建设,信息集成和咨询服务,毛利润率在20%以上,在集团内居首;OptumRx是通过用药目录管理,药物集中采购来分配产业链各方利益的医药福利管理商(PBM));近年来健康服务板块营收高速增长,其中OptumRx占服务业务营业利润的44.6%,其增速和处方数量高度相关,OptumRx同时可以控制赔付率,反哺保险板块;平安轻资产,太保重资产模式布局健康服务领域。平安的医疗生态圈包含患者,服务提供商和支付三大环节,其中平安好医生服务患者,平安医保科技则是服务健康产业的供应商,聚焦医疗控费和技术服务输出,和联合健康服务业务板块中的OptumInsight和OptumRx有一定的可比性。当前平安医保科技的业务模式分为四类:1)面向政府输出数据和IT系统协助医保控费。平安在规则算法处理,核保理赔经验和政府关系上有优势;2)面向商业保险公司提供核保核赔等服务,提升商业保险机构独立话语权,截止2018年中报时点,平安医保科技已签约保险机构37家,平台日服务量逾2万次;3)面向医疗供给端(医生,医院,药房和药企等)提供IT和流通服务;4)面向个人用户提供慢病管理等类PBM服务。参考联合健康OptumInsight80亿美元的营收规模,医保科技极有可能成为平安集团新的经营突破口;太保则采用重资产模式来发展健康服务,和OptumHealth更接近,当前首期已经投入100亿元建设太保家园。

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出车之后,老李每次都要认真查看车辆情况。

  54岁的李树明是昌平区百善镇百善村的村民,也是670路公交车的一名司机。几天前,他收到了一面锦旗,送锦旗的是国家检察官学院的学生小郭。原来,小郭搭乘670路公交车回学校的时候,不慎将书包遗忘在了座椅上,幸运的是,遗落的书包被老李捡到。冬季乘车爱遗忘随身物品,在老李眼里,想避免损失也很简单,那就是不要把包随手放身后,最好放在易于观察的身前。

  大学生遗失身份证差点回不了家

  老李已经记不清这是他第几次拾金不昧了。那天,他将车开回总队之后,例行检查车厢,结果在车后排座椅上,发现了一个书包。由于包内有笔记本电脑等贵重物品,老李没敢离开,他将包放到调度室后,一直在屋里等待。没过多久,一名小伙子气喘吁吁地跑到了调度室,正是失主小郭。小郭一边喘着气一边说,他的书包里,除了一个笔记本电脑,还有身份证等重要证件。

  “丢东西的滋味我可是知道的。”老李说,多年前,他也是在坐公交车的时候,不小心丢失了自己的家门钥匙,结果一直蹲在家门口等着家人,这一等就是三个多小时。

  小郭发现书包丢了之后,急忙坐车跑到总站寻找。在核实完小郭的相关信息后,老李又仔细询问了包里的物品,这才将包交还给了小郭。“李师傅,您不知道。我都买好明天回老家的火车票了,谁想到今天把身份证差点儿丢了。要不是您,我恐怕回家都是个麻烦事儿了。”

  遗失物品无论贵贱都要物归原主

  冬季穿衣服厚,再遇到手里拿的东西多,难免会发生丢东西的事。老李说,失物无论贵贱,只要是乘客丢的,他都要交到调度室。其实在发生小郭遗忘书包的事情几天前,一位遛早的老太太就将自己刚买的一袋子白薯遗忘在了车厢里。老人打电话到车队的时候,老李正在跑最后一趟车,担心天气冷,老人出门不便。老李便仔细打听了一下老人的家庭住址。“原来跟我住的地方不远,我下了班就给您送回去。”老李说,虽然一袋白薯不值钱,可是站在对方的角度考虑,谁丢了东西不着急呢?

  这些年,老李还捡到过不少部智能手机。“很多人就将手机放在裤子兜或者衣服兜里,起身的时候,手机就滑出去了。”每次捡到类似手机笔记本电脑之类的贵重物品,老李便会待在车队里等着失主过来找。“等两三个小时是常事,东西贵重,必须要当面归还。”老李笑着说,只有亲手把东西交还给失主,他心里才踏实。

  车上的乘客就是自己的家人

  2003年,家在百善村的老李到670路公交车应聘做了一名司机。670路全程30多公里,途经的朱辛庄和沙河都是大站,上车的人也很多。对于老李而言,只要上了他的这辆车,他就得像对待家人一样把大家伙儿的安全负起责来。

  670路公交车连接市区和郊区,早晚上下班高峰时,车上人挨人人挤人,乘客之间因为不小心磕碰发生争执的情况时有发生。“有的时候甚至动手了。”老李说,他就遇到过一个半大小子因为磕碰的问题与旁边一名年轻女乘客大打出手的事儿。“如果放之任之,后果不堪设想。”老李当即将车停在了路边劝架。除了劝架外,老李开车的时候也会遇到谩骂他的乘客。一些着急上班的乘客赶时间,一上车就催着老李快点儿开。“给两句不好听的,忍一忍就过去了。”

  公交车人多,也是小偷趁机下手的好机会。“现在车上偷的少了,小偷一般会在车门口堵着,趁着乘客上下车刷卡的时候作案。”虽然司售人员挺身而出是一个震慑小偷的好办法,但是个人完全暴露在危险之下,所以一般遇到人多的站点,老李一定会起身站在刷卡机旁边盯着。如果遇到那些只在门口堵着不往车上走的人,便会用行话来提醒:“请您刷卡看好自己的包!”开了16年公交车,还有6年老李就要退休了。想到未来,老李便会像孩子一样露出开心的笑容:“安全行车到退休是我最大的心愿。”

  本报记者 李环宇 文并摄


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